+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какие документы нужны для получения денежных средств по наследству

Содержание

Порядок наследования денежных банковских вкладов

Какие документы нужны для получения денежных средств по наследству

Наследование банковских вкладов осуществляется на основании общей процедуры правопреемства, но имеет свои особенности.

Нередко, этот процесс вызывает множество вопросов и сопряжен с соблюдением ряда формальностей и сбором определенных документов.

Кроме того, спровоцировать возникновение спорных ситуаций при наследовании может законное право вкладчика оформить завещательное распоряжение в банке при заключении депозитного договора. Поэтому если вы столкнулись с необходимостью получения вклада умершего родственника, не лишним будет ознакомиться с порядком наследования денежных вкладов.

Порядок наследования депозитов

Как и другое имущество, депозиты могут быть унаследованы в порядках, установленных действующими законами и нормативными актами:

  1. Наследование вкладов по закону в порядке очередности. Законодательство России предусматривает 8 очередей наследников. Первая – родители, супруги, дети. Претендовать на наследство могут родственники до 6 степени родства, в том числе иждивенцы наследодателя.
  2. По нотариальному завещанию. Наличие такого завещания не является гарантом, того, что наследник получит вклад в объеме, который в нем указан. Если у умершего родственника остались несовершеннолетние дети, иждивенцы или среди законных наследников есть лица, которые не имеют возможности в силу возраста или здоровья себя содержать самостоятельно, то завещание будет исполнено частично. Такие лица имеют право на 50% от суммы наследства, которую они имели бы при наследовании по закону.
  3. По завещательному распоряжению, составленному в банке. Этот порядок наследования характерен только для вкладов и регулируется статьей 1128 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ). Такое распоряжение оформляется бесплатно и не требует нотариального подтверждения. Оно распространяется на конкретный счет.

Особенности

К особенностям наследования вкладов в Сбербанке и других российских финансовых и кредитных организациях можно отнести следующее:

    • значение имеет дата составления завещательного распоряжения. Если оно подписано до 01.03.02 г., то для снятия вклада наследниками не требуется свидетельство от нотариуса;
    • если родственники умершего не в курсе о наличие, открытого на него вклада, банковское учреждение не обязано разыскивать новых владельцев. На основании статьи 1151 ГК РФ невостребованный вклад может в установленные законодательством сроки перейти в собственность государства;
    • если у родственников нет документального подтверждения того, что на имя умершего был открыт вклад, например, договора, но есть достоверные сведения о его наличии, нотариус имеет право запросить эту информацию у банка;
    • если вклад наследует супруг, то имеет значение дата его открытия. Если это совместно нажитое имущество, то оставшийся супруг получает половину, а остальные средства делятся поровну между наследниками;
    • если наследниками стали несовершеннолетние лица, то воспользоваться средствами они смогут по достижении совершеннолетия. Опекуны могут использовать эти деньги на их содержание, но только при наличии официального согласия службы опеки;
    • воспользоваться средствами (не более 40000 рублей) до истечения 6 месяцев со дня смерти наследодателя могут лица (наследники или посторонние) для организации похорон умершего. Такая возможность предусмотрена статьей 1174 ГК РФ. Для снятия денег необходимо постановление нотариуса;
    • депозиты, как и другое наследуемое имущество не облагается налогами. Но, вступая в наследство супруги, родители, дети, сестры и братья должны будут оплатить пошлину и нотариальные услуги в размере 0,3% от суммы (не больше 100000 рублей), а остальные наследники – 0,6% (не более 1000000 рублей);
    • наследники имеют право как забрать средства с вклада, так и оставить их на счете.

Процесс вступления в наследство и получение вклада

Чтобы получить причитающуюся вам по закону, завещанию или распоряжению долю нужно пройти определенные этапы наследования, то есть нужно принять наследство.

Открытие дела о наследстве

Процесс наследования начинается с открытия дела о наследстве. Это необходимо сделать в срок до истечения 6 месяцев со дня смерти родственника. Для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением к нотариусу. От вас потребуются следующие документы:

  • паспорт или документы, удостоверяющие личность;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • справка о прописке умершего (с последнего места проживания);
  • завещание, если есть;
  • банковские документы, например, договор об открытии депозитного счета – необязательно;
  • подтверждение родственных связей, если наследование банковского вклада происходит без завещания.

После этого происходит оформление, а по окончании 6 месяцев – выдача нотариусом свидетельства о праве на наследство, в котором будет указаны законные доли наследников в имуществе.

Если на момент открытия дела, наследники не имеют депозитного договора, но знают банк, где умерший родственник разместил средства, то нотариус может сделать запрос в это финансовое учреждение.

Если наследники не знают, в каком банке лежат деньги, то они могут обратиться в специализированную организацию по розыску вкладов.

Обратиться к таким специалистам стоит даже в том случае, если вы наверняка не уверены в существовании денежных вкладов, чтобы не потерять наследство.

Обращение в банк

После того, как прошел срок, отведенный законом на рассмотрение дела о наследстве, и нотариус выдал вам свидетельство, вы можете обратиться в финансовое учреждение, чтобы распорядиться, причитающейся вам долей средств.

В зависимости от ситуации в банке у вас потребуют следующие документы:

  • подтверждение права наследования по завещанию (свидетельство нотариуса);
  • свидетельство о праве на наследование по закону, если наследование денежного вклада происходит без завещания;
  • паспорт или документы, удостоверяющие личность наследника;
  • соглашение о разделе имущества с указанием долей (если наследников несколько);
  • нотариальное постановление о возмещении расходов на похороны (если средства снимаются для этой цели);
  • копия решения суда (если осуществлялся процесс признания права собственности).

После этого банк обязан выдать денежные средства наследникам согласно их долям.

Если на вас было оформлено завещательное распоряжение до 01.03.02 г., вам не нужно предоставлять свидетельство о праве на наследование, достаточно вашего паспорта, свидетельства о смерти клиента и банковского договора (желательно).

Необходимо отметить, что если на вклад или все наследуемое имущество оформлено нотариальное завещание уже после составления банковского распоряжения и наследуемое лицо изменено, то завещание отменяет полностью или частично действие распоряжения.

Возможные сложности при вступлении в наследство

Хотя, процесс вступления в наследство длительный, он достаточно понятен и налажен. Несмотря на это могут возникнуть частные случаи, которые многократно его усложняют. К ним можно отнести:

  • трения между наследниками и появление новых участников процесса;
  • несвоевременная подача заявления на открытие дела о наследстве, то есть вы подали заявление нотариусу после того, как с момента смерти наследодателя прошло более 6 месяцев;
  • банк отказал в выдаче средств по законным причинам.

В этих и других случаях, чтобы отстоять свое право на долю оставленного вклада, необходимо обратиться с исковым заявлением в суд. Это можно делать как в отношении всего наследуемого имущества, так и денежного вклада в частности.

Иск нужно подавать в районный суд и содержать он должен следующую информацию:

  • об участниках процесса (ответчика, истца, других лиц);
  • данные суда;
  • обстоятельства и суть дела;
  • прошение.

К иску прикладываются все документы, имеющие отношение к делу.

Вы сможете воспользоваться своим правом на наследование вклада, только с соответствующего решения суда.

Наследование зарубежных вкладов

Наследование таких депозитов сопряжено с определенными проблемами, которые обусловлены международными правовыми нормами. Внутренние законы разных стран отличаются, и выбор применимого права будет напрямую влиять на вашу долю и порядок вступления в наследство.

Например, различия могут быть в правах оставшихся супругов, возрасте наступления совершеннолетия и пр.

Но, основная проблема возникает с поиском депозита. Чтобы преодолеть этот этап максимально быстро нужно будет обратиться в специальные организации по розыску спящих счетов.

В зарубежных странах, так же как и в России есть практика перехода невостребованных вкладов в собственность государства. Так, например, в Швейцарии в 2019 году планируют ввести закон о передаче таких средств в казну, если их владелец или его наследники не давали о себе знать более 50 лет.

Таким образом, наследование вкладов осуществляется по стандартной процедуре, предусмотренной законодательством России, хотя и имеет свои нюансы. Все спорные вопросы или проблемные моменты урегулируются в суде. Этот процесс может занять достаточно продолжительное время, а знание особенностей поможет сократить этот период.

При этом не стоит забывать о сроках наследования и о законном праве государства забрать невостребованные средства в свою собственность. Не пренебрегайте своими законными правами на наследство.

Источник: http://expert-nasledstva.com/nasledovanie-bankovskix-vkladov/

Как получить деньги по наследству со вклада в Сбербанке?

Какие документы нужны для получения денежных средств по наследству

Согласно ГК РФ (статья 1112): наследственным имуществом могут стать любые материальные ценности (недвижимости, автомобили и прочее), а также – некоторые виды имущественных прав. Сегодня мы расскажем о том, как вступить в наследство банковского вклада умершего и о каких особенностях следует знать.

Как наследуется вклад

Один из видов наследственного имущества – это банковские счета и вклады наследодателя. Получить их можно как по закону, так и по завещанию. В чем особенность каждого вида вступления?

По закону

Наследование банковских вкладов в Сбербанке без завещания возможно по закону только определенному кругу лиц, имеющих родственные связи с наследодателем. Существует очередность приемников, права которых переходят от одного круга претендентов к другому при отсутствии определенных получателей либо их отказа. Основные претенденты по закону – это родители, дети и супруги умершего.

Законные права на вступление также могут принадлежать и отдельной группе приемников – наследников с обязательной долей. К ним относятся иждивенцы, пожилые и нетрудоспособные лица. Они могут получить долю в имуществе умершего независимо от наличия завещания или других кандидатов.

По завещанию

Второй способ получить наследство – это стать приемников по завещанию. Право каждого гражданина – при жизни составить список лиц, которые смогут распоряжаться нажитым имуществом после смерти наследодателя. Завещание сложно оспорить, и оно является окончательной волей человека.

Получить наследство таким образом может любой гражданин, даже не имеющий степени родства с отдающим. Как правило, завещание составляется у нотариуса в двух экземплярах: один хранится у юриста, другой – передается заявителю. В исключительных случаях заверить документ и взять его на хранение могут главврачи, командиры воинских частей и другие должностные лица.

Процесс оформления

Получение наследства возможно двумя путями: оформив свое право у нотариуса или осуществив фактическое принятие. В первом варианте вам, как приемнику, необходимо подготовить пакет документов и обратиться в нотариальную контору по месту последнего проживания наследодателя.

Фактическое вступление в наследство не требует от получателя оформления своего права на имущество у нотариуса.

Достаточно использовать и нести ответственность за владения умершего, проявив свои действия в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя.

Но если проживать в квартире можно не регистрируя права собственности, то получение наследства в Сбербанке без оформления вступления невозможно.

Шаг первый: обращение к нотариусу

Как получить наследство в Сбербанке? Для того чтобы официально оформить свои права на имущество умершего родственника необходимо обратиться в нотариальную контору. Получателю вклада и другого имущества нужно составить заявление на вступление. Сделать это можно как у нотариуса, так и отправить заверенный документ почтой в случае невозможности обратиться к нужному специалисту.

Обратиться к нотариусу нужно не позднее 6-месячного срока с момента смерти наследодателя.

Для оформления наследственного права вам необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • Паспорт обратившегося, заявление на вступление.
  • Свидетельство о смерти наследодателя, справка о его последнем месте регистрации.
  • Документы о праве собственность на имущество умершего, в том числе и банковские договоры на открытие вклада или счета.
  • Завещание или документы, указывающие на степень родства.

При отсутствии банковского договора нотариус может самостоятельно сделать запрос в финансовое учреждение, получив всю возможную информацию о счетах и месте их хранения от приемников.

Процесс рассмотрения нотариусом наследственного дела длится полгода с момента его открытия. По истечении этого срока юрист выдаст всем признанным приемникам свидетельство о наследстве с указанием причитающейся доли каждому.

Помните о том, что любой гражданин может не принимать наследство, пропустив сроки вступления или написав отказ.

Шаг второй: обращение в Сбербанк

После подтверждения вашего права на наследование можно обратиться в отделение банка, в котором умерший открыл вклад или счет. Получение вкладов по наследству в Сбербанке требует наличия у приемников документов, набор которых может различаться в зависимости от ситуации:

  • Паспорт заявителя, свидетельство о наследстве.
  • Документ о разделении долей, если получателей несколько.
  • Решение суда, если вступление в наследство происходило в судебном порядке.
  • Банковские документы умершего – при их наличии (договоры, сберкнижки).

Получить денежные средства со вклада умершего можно на основании постановления нотариуса, если наследнику необходимо возместить свои расходы на погребение.

При наличии завещания, составленного ранее 1 марта 2002 года, приемник может получить деньги со счета по наследству без свидетельства о вступлении.

Компенсация за вклад в Сбербанке, открытый до 1991 года

Как получить деньги в Сбербанке по наследству, если наследодатель имел счет, открытый до 1991 года? Одна из особенностей банковской сферы – реструктуризация накоплений с момента распада СССР. Согласно новым правилам, за вклад владельцу счета полагается компенсация:

Источник: https://runasledstvo.ru/poluchenie-vklada-v-sberbanke-po-nasledstvu/

Деньги по наследству

Какие документы нужны для получения денежных средств по наследству

Под наследованием ст. 1110 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) понимает переход имущества от умершего лица к иным лицам по правилам универсального правопреемства.

Довольно часто после смерти близкого человека становится известно о том, что у него имелся один или несколько денежных вкладов в банках, либо то, что он является чьим-то кредитором, либо просто у него дома находятся наличные денежные средства или ему не были выплачены суммы, которые являлись его средством к существованию.

Ст. 128, 140 ГК РФ относит денежные средства к объектам гражданских прав, таким образом, они также являются частью наследственной массы при наследовании (ст. 1112 ГК РФ).

При этом получение такого имущества по наследству отвечает общим правилам его оформления (раздел 5 ГК РФ):

  • по закону или завещанию (ст. 1111 ГК РФ);
  • посредством обращения к нотариусу или в районный суд.

Процедура вступления в наследство предполагает его приобретение путем принятия (гл. 64 ГК РФ). Оно может осуществляться следующими способами (ст. 1153 ГК РФ):

  1. Подача соответствующего заявления нотариусу по месту открытия наследства (т.е. место последнего проживания умершего лица – требования ст. 20, 1115 ГК РФ, ст. 62 Основ законодательства о нотариате).
  2. Совершение наследником фактических действий, свидетельствующих о его принятии (т.е. принял на себя управление этим имуществом, произвел меры по его сохранению и т.д.).

Принятие имущества в порядке наследования происходит в течение 6 месяцев с момента его открытия, однако, данный срок не является пресекательным. Это означает, что он может быть продлен в случае пропуска, если на то имеются уважительные причины (ст. 1155 ГК РФ).

Наиболее эффективным способом получения денежных средств в порядке наследования является обращение наследников к нотариусу. Это связано с тем, что именно данное лицо обладает правом в соответствии со ст.

64 Основ законодательства о нотариате, ст. 1172 ГК РФ принимать меры по охране наследуемого имущества.

В отношении денежных средств это могут быть такие действия, как:

  • осуществление описи имущества, входящее в наследственную массу;
  • внесение наличных денежных средств на депозит нотариуса, в том числе от должников умершего лица;
  • дача поручений соответствующим лицам.

При рассмотрении данного вопроса целесообразно обратить особое внимание на такую охранную меру, как внесение денежных средств на депозит нотариуса. Данная процедура, помимо ст. 1172 ГК РФ, регламентируется ст. 87 Основ законодательства о нотариате, а также п. 156-161 Приказа Минюста России № 78 от 16.04.2014 г. «Об утверждении правил нотариального делопроизводства».

В случае, когда наследодатель является кредитором, и его должник внес соответствующую сумму денежных средств на депозит нотариуса по месту исполнения обязательства (если оно не совпадает с местом проживания кредитора), то эти денежные средства также входят в состав наследственной массы, но выдача их осуществляется только при предъявлении свидетельства о праве на наследство.

При принятии нотариусом мер по охране наследства заинтересованным лицам необходимо будет уплатить госпошлину в размере 600 рублей (пп. 23. п. 1 ст. 333.24 Налогового кодекса РФ – НК РФ).

Свидетельство о праве на наследство на деньги

Для того, чтобы стать полноправным владельцем денежных средств, приходящихся по наследству, наследнику необходимо не только его принять, но и получить соответствующее свидетельство. Ст. 70 Основ законодательства о нотариате, ст.

1163 ГК РФ устанавливает срок, по истечении которого осуществляется его выдача наследникам (в любое время после истечения шести месяцев с момента его открытия). При этом этот срок может быть сокращен.

Например, когда имеются достоверные данные о том, что кроме обратившихся лиц за его выдачей, не имеется иных наследников на данное имущество либо по решению суда.

Для получения свидетельства о праве на наследство необходимо представить нотариусу следующие документы (в оригиналах и копиях):
  1. Заявление о выдаче свидетельства о наследстве.
  2. Паспорт, как документ, удостоверяющий личность наследника.
  3. Документы, подтверждающие полномочия представителя наследника.
  4. Свидетельство о смерти наследодателя.
  5. Подтверждающие документы на наследуемое имущество (сберкнижка, договор банковского вклада, завещательное распоряжение, информация об открытом депозите у другого нотариуса и т.д.)
  6. Документы, подтверждающие право наследовать (завещание, документы о родстве – свидетельства о браке, о рождении).
  7. Документ, устанавливающий последнее место проживания наследодателя (выписка из домовой книги, справка из паспортного стола, ЖЭО), а также совместно проживающих с ним лицах (для установления обязательной доли).
  8. Квитанция об оплате госпошлины за выдачу свидетельства (пп. 22. п. 1 ст. 333.24 НК РФ – для близких родственников 0,3% и не более 100 000 рублей, для иных наследников – 0,6% и не более 1 000 000 рублей).

После подачи вышеназванных документов, нотариус осуществляет их проверку, в результате которой и будет выдано (или отказано в выдаче) свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию.

Указанное свидетельство составляется по утвержденной форме в соответствии с требованиями Приказа Минюста России № 99 от 10.04.2002 г.

«Об утверждении Форм реестров для регистрации нотариальных действий, нотариальных свидетельств и удостоверительных надписей на сделках и свидетельствуемых документах».

В его содержании в обязательном порядке указываются такие данные, как:

  • место выдачи полностью, дата прописью;
  • сведения о нотариусе и наследниках;
  • основание для наследования;
  • данные о наследуемом имуществе с его подробной характеристикой, а также наличие или отсутствие каких-либо обременений;
  • информация о том, что данный документ является правоустанавливающим для наследника;
  • необходимость проведения регистрации права;
  • номер наследственного дела;
  • номер регистрации в соответствующем реестре;
  • размер взысканной госпошлины (тарифа);
  • подпись и печать нотариуса.

Наследство на деньги, находящиеся на сберкнижке

Любые денежные средства, принадлежавшие наследодателю на день его смерти, входят в состав наследуемого имущества не исключением из этого правила являются и средства, находящиеся на счетах в банках.

Помимо рассмотренного варианта получения денег по наследству, отдельно необходимо отметить завещательное распоряжение правами на денежные средства в банках (ст. 1128 ГК РФ). Под ним понимается такой документ, согласно которого вкладчик (наследодатель) завещает свои денежные средства, находящиеся на счете, открытом в определенном банке, своим наследникам.

Порядок совершения такого распоряжения имеет свои особенности и регламентируется помимо норм ГК РФ Постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002 г.

«Об утверждении правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках».

Такой документ приравнивается к завещанию, удостоверенному нотариусом, хотя составляется в банке, где открыт вклад завещателя, и его совершение является абсолютно бесплатным.

Получение данных денежных средств наследниками осуществляется непосредственно в банке, где они находятся на основании выданного свидетельства о праве на наследство. Таким образом, получение этих средств подпадает под общие условия оформления наследства.

Из указанной массы денег до истечения 6 месяцев со дня открытия наследства, наследники могут получить их часть в случае возмещения расходов, вызванных смертью наследодателя (ст. 1174 ГК РФ) на основании постановления нотариуса. Они могут быть связаны с предсмертной болезнью, похоронами, оплатой места погребения и т.д.

Размер таких расходов возмещается в пределах стоимости наследства, а те, которые связаны с похоронами в размере, не превышающем 40 тысяч рублей.

Важно отметить то, что даже при наличии свидетельства о праве на наследство, в которое по завещательному распоряжению наследнику причитается определенная часть вклада или он весь, последний может не всегда «распорядиться» данными денежными средствами в тот момент, когда этого пожелает. Это бывает связано с тем, что завещатель предусмотрел особые условия в своем распоряжении. Например выдача денежных средств в определенные сроки и размерах, обязательность достижения какого-либо возраста для наследника.

Еще одним моментом при наследовании денежных средств можно выделить завещательный отказ, или говоря иными словами, это ситуация, когда наследодатель возлагает на кого-либо из наследников обязанность имущественного характера в пользу иного лица за счет наследства.

Ст. 1137 ГК РФ довольно четко определяет, что такой отказ совершается только в завещании с обязательным указанием его предмета, в том числе осуществление периодических платежей в пользу отказополучателя.

Данное может распространяться и на денежные средства, находящиеся на счетах наследодателя. При этом выгодоприобретателем в данном случае является не наследник, а третье лицо, а возникающие отношения между ними являются обязательственными, т.е.

как должника и кредитора.

Налог при получении денег в наследство

При вступлении в наследство наследникам всегда необходимо помнить о том, что для совершения данной процедуры, им необходимо уплачивать соответствующие государственные пошлины.

Как было отмечено ранее, их размеры определены в ст. 333.24 НК РФ с учетом особенностей, указанных в ст. 333.25 НК РФ.

В то же время действующим налоговым законодательством предусматриваются определенные виды льгот, связанных с их уплатой при совершении нотариальных действий (ст. 333.38 НК РФ).

Помимо этого, у наследника нередко возникает вопрос о том, какой размер налога ему нужно будет заплатить при получении наследства, в данном случае — денежные средства. Налоговое законодательство по данному поводу дает однозначный ответ.

С 2006 года доходы, полученные в натуральной и денежной формах в порядке наследования, в соответствии с пп. 18 п. 1 ст. 217 НК РФ не подлежат налогообложению, а следовательно, наследники всегда освобождены от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Источник: http://nasledstvoved.ru/imushhestvo-v-nasledstvo/dengi/

Наследование денежных, банковских вкладов по закону – как по наследству получить деньги в банке

Какие документы нужны для получения денежных средств по наследству

» Наследство » Наследование денежных вкладов по закону

3 228 просмотров

После смерти человека все его имущество переходит наследникам. В состав наследственной массы входит недвижимость и движимые вещи, права и обязанности. Не составляют исключения средства на счетах в банках.

Как по наследству получить деньги в банке

Чтобы получить денежный вклад, необходимо пройти процедуру вступления в наследство. Для этого следует обратиться к нотариусу, подать нужные документы, а после окончания 6-ти месячного срока получить свидетельство о праве на наследство и с ним обратиться в отделение банка.

Унаследовать можно по закону, завещанию и на основании завещательного распоряжения в банке, которое приравнивается к нотариально удостоверенным документам (ст. 1128 ГК РФ).

Наследование по закону

Порядок наследования по закону установлен ГК РФ гл. 63. Выделяют 8 очередей наследников. Принадлежность к каждой из групп определяет, кто будет призван к наследованию первым. Последующая очередь не может претендовать на имущество умершего ранее предыдущей.

Первоочередным правом на получение денежного вклада обладают представители верхней ступени иерархии, а все последующие — при отсутствии предыдущей по прядку.

Наследование по завещанию

Благодаря завещанию наследодатель может оставить нажитые блага родственнику или близкому человеку, юридической организации. Однако есть группа лиц, которые имеют право на часть имущества независимо от того, упоминаются ли они в завещательном документе. Это несовершеннолетние дети, нетрудоспособные иждивенцы.

Завещательное распоряжение

Даже без составления завещания можно позаботиться о том, чтобы средства достались определенному лицу. Для этого вкладчик оформляет в банке завещательное распоряжение. Документ имеет такую же юридическую силу, как и завещание. В нем можно указать, кто из наследников лишается права на получение вклада, какие доли достанутся остальным.

Оформление распоряжения в банке – бесплатная услуга.

Порядок действий и процедура

Как наследнику получить вклады умершего? Для этого необходимо:

  1. Обратиться к нотариусу по месту проживания наследодателя, нахождения его недвижимости (если неизвестно место проживания) или наиболее ценной части оставленных благ. При обращении производится подача заявления о наследовании.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Оплатить госпошлину.
  4. Получить свидетельство о праве на наследство.
  5. Обратиться в финансовые учреждения для управления вкладом умершего.

Зачастую претенденты на имущество могут только догадываться о наличии денежных вкладов в банке. Решить вопрос об их местонахождении поможет нотариус.

Поиск вклада

Расспросы наследниками сотрудников банка о возможном вкладе умершего не принесут результата: информация является конфиденциальной в связи с действием закона «О банках и банковской деятельности».

Оформить запрос на получение нужной информации может нотариус. Наследник помогает сузить круг поиска, анализируя информацию — кому умерший больше доверял, куда ездил в последнее время. Запросы направляются нотариусом или доставляются наследником лично в филиалы банка.

С целью разыскать счет можно обратиться в Федеральную налоговую службу по месту проживания наследодателя. Вероятность того, что такая информация будет предоставлена, есть, поскольку нередко для операций, связанных с выплатой налогов, запрашивается банковский счет.

Легко разыскать вклад, помещенный в Сбербанк России. Используя электронную подпись, нотариус может найти нужные данные в базе данных банка.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить свидетельство о праве на наследство, необходимо предоставить нотариусу документы:

  • заявление;
  • паспорт или любой документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • документ, устанавливающий последнее место проживания усопшего и личности совместно проживающих с ним лиц (справка из паспортного стола, выписка из домовой книги);
  • завещание (если имеется) или другие документы, удостоверяющие право на наследование имущества (свидетельство о браке, рождении);
  • документы, свидетельствующие о наличии счета в финансовом учреждении;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Первым делом следует подать заявление. Перечень необходимых документов нотариус может откорректировать в зависимости от состава имущественной массы. После проверки документов по истечении 6 месяцев наследникам выдаются свидетельства о праве на наследство.

Сроки

Согласно ст. 1154 ГК РФ, наследство должно быть принято не позже 6 месяцев со дня смерти наследодателя или даты судебного решения, по которому гражданин был признан умершим.

Если наследник отказывается от своей доли или признается недостойным, у остальных есть возможность получить его имущество в течение 6 месяцев после появления такой возможности.

Непринятие наследства дает возможность распределить его между остальными претендентами на протяжении 3 месяцев.

Восстановление срока возможно в случае пропуска по уважительным причинам, что оговорено в ст. 1157 ГК РФ. Желательно провести процедуру в досудебном порядке, получив подписи от остальных наследников в пользу повторного распределения ценностей с учетом нового наследника. Выданные свидетельства аннулируются и выдаются новые.

Что необходимо предоставить банку

Наследование денежных средств в банке после смерти вкладчика возможно после предоставления сотрудникам финансового учреждения следующих документов:

  • полученного у нотариуса свидетельства о праве наследования (по закону или завещанию);
  • удостоверения личности претендента на средства в банке;
  • документа, указывающего количество и размер долей каждого из наследников;
  • документов, подтверждающих расходы на лечение, организацию похорон умершего;
  • копии судебного решения (если вопрос о наследовании являлся спорным и решался в суде).

Сотрудники финансовой организации выдают средства умершего каждому из наследников согласно его доле.

Нужно ли платить налог на деньги?

Налоговый кодекс РФ (ст. 217) дает четкий ответ: доходы, которые наследник получает в натуральном или денежном виде, не подлежат налогообложению. Наследник освобожден от выплаты НДФЛ при получении депозита в наследство. Однако госпошлину (0,3% или 0,6% согласно условиям ст. 333.24 НК РФ) оплатить придется.

Возмещение расходов, связанных со смертью владельца имущества

Не всем известно, что граждане РФ имеют законное право на досрочное получение денежных сбережений умершего, руководствуясь положениями ст. 1174 ГК РФ. Для этого не обязательно ждать полгода и получать свидетельство о праве на наследство.

Возмещению подлежат:

  • расходы, которые были связаны с предсмертной болезнью наследодателя;
  • средства, затраченные на организацию похорон, включая приобретение места для погребения;
  • траты, связанные с обеспечением сохранности наследственной массы, исполнением завещания.

Потребовать возмещение расходов можно от претендентов на наследство, исполнителя завещания, состоявшихся наследников.

Человек, желающий вернуть потраченную сумму, не сможет получить все средства, если их размер превышает стоимость наследственной массы. Возврат ограничен стоимостью имущества.

На денежные средства и иные ценности могут претендовать кредиторы умершего, но долги подлежат возврату только после оплаты расходов:

  • в первую очередь — на болезнь и погребение;
  • во вторую — на охрану и управление наследством;
  • в третью — на исполнение распоряжения имуществом после смерти.

Для этих целей могут привлекаться как оставленные усопшим наличные средства, так и деньги на счетах в банках. Чтобы их получить, человек должен обратиться в финансовое учреждение с соответствующим постановлением нотариуса.

Размер выдаваемых средств ограничен. Максимальная сумма составляет 100 тыс. руб.

Как не попасть впросак: нюансы при наследовании денег

Наследование вклада в случае смерти вкладчика имеет ряд нюансов. Необходимо помнить, что:

  • финансовое учреждение не обязано уведомлять всех родственников умершего об имеющемся вкладе;
  • даже не имея на руках документов, подтверждающих наличие вклада, можно организовать его поиск посредством привлечения нотариуса;
  • при открытии вклада во время супружества, вторая половина имеет право на 50% всей суммы как совместно нажитого имущества;
  • несовершеннолетние наследники могут получить средства после достижения 18 лет, но при получении разрешения органов опеки воспользоваться вкладом могут и опекуны, при условии траты средств на содержание детей;
  • если завещательное распоряжение было составлено до 1 марта 2002 г., то для снятия вклада не нужно предоставлять свидетельство от нотариуса.

При возникновении спорных ситуаций наследники могут обратиться в суд.

Случай из судебной практики

У гражданки С. умер отец. Она обратилась к нотариусу, предоставила все необходимые документы для получения наследства. Зная, что отец имел вклады в Сбербанке, женщина обратилась в банк на 4 день после смерти отца, предоставив документы о его кончине, оформила процедуру поиска вкладов по запросу нотариуса.

После получения свидетельства о праве на наследство женщина пожелала перечислить средства с 2-ух счетов отца, на один из которых имелась карточка. Оказалось, что деньги по 2 счету были сняты на 11 день после смерти отца другим лицом.

Женщина обратилась с иском в суд, поскольку банк отказался обеспечить возврат средств, а обращение в полицию и прокуратуру не принесли результата.

Фактически банк мог заблокировать вклады, но сослался на то, что требования о блокировке он не получил. Сбербанк установил, что при снятии средств был использован верный ПИН код.

Заявление по возврату средств с международной карты нужно было предоставить в течение 60 дней с момента возникновения спорной операции, но наследница обратилась только спустя 6 месяцев.

Таким образом, факт нарушений со стороны банка не был установлен, и суд вынес решение отказать гражданке С. о возврате денежных средств с банка и взыскать с нее госпошлину.

Подобные случаи не редкость. Обратившись в банк необходимо уточнить, какие действия можно предпринять по обеспечению сохранности средств на счетах умершего.

Получить законное наследство несложно, но для этого необходимо полностью соблюсти процедуру принятия прав и обязанностей. Чаще всего трудности связаны с возникновением споров между родственниками, несвоевременной подачей документов, незнанием того, как обезопасить имущество от притязаний недобросовестных наследников.

Решить любые вопросы можно проконсультировавшись с юристами сайта ros-nasledstvo.ru. Квалифицированная и своевременная помощь поможет не упустить важные моменты при обращении в финансовое учреждение и получить деньги на законных основаниях.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/nasledovanie-denezhnyh-vkladov-po-zakonu/

Наследование денежных вкладов в случае смерти вкладчика

Какие документы нужны для получения денежных средств по наследству

Наследование денежных вкладов предполагает некоторые особенности, в отличие от наследования прочих видов имущества. Далее в статье мы поговорим, по каким правилам происходит наследование размещенных в депозитах денежных средств, какие сложности могут возникнуть при вступлении в наследство и как следует поступить в таких ситуациях.

Наследование банковских вкладов по закону, завещанию и завещательному распоряжению

В целом наследование денежных вкладов производится по общим правилам, установленным разд. V ч. 3 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), хотя имеется и своя специфика.

Наследование вклада может происходить по любому из следующих оснований:

  • По закону. Общие правила наследования (в т. ч. наследования банковских вкладов по закону) предусматривают 7 очередей наследования. При отсутствии наследников определенной очереди наследство переходит к наследникам последующей (ст. 1141 ГК РФ) и т. д.
  • Завещанию. В этом случае наследодатель сам выражает свою волю на распределение его имущества между определенными им наследниками (ст. 1119 ГК РФ). Если у наследодателя имеются не достигшие совершеннолетия или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг, родители или иждивенцы, данным лицам в обязательном порядке полагается наследство в размере не менее 50% доли, которая причиталась бы им, если бы они наследовали по закону (п. 1 ст. 1149 ГК РФ).
  • Завещательному распоряжению. Данный порядок наследования является специфическим, и в соответствии с ним наследодатель может распорядиться денежными средствами, размещенными во вкладах или на иных банковских счетах (ст. 1128 ГК РФ).

Наследуемое имущество, в т. ч. депозиты, не облагается налогами (п. 18 ст. 217 Налогового кодекса РФ). При этом наследнику нужно будет уплатить госпошлину за выдачу свидетельства о праве на наследство (подп. 22 п. 1 ст. 333.24 НК РФ):

  • 0,3% (максимум 100 000 руб.) от стоимости наследуемого имущества — наследникам первой очереди, а также полнородным братьям и сестрам наследодателя;
  • 0,6% (максимум 1 млн руб.) — прочим наследникам.

Что такое завещательное распоряжение

Наследодатель правомочен завещать свои денежные средства, размещенные во вкладах или на иных банковских счетах (ст. 1128 ГК РФ):

  • в общем порядке посредством оформления завещания;
  • путем оформления завещательного распоряжения (далее — ЗР).

ЗР по своей юридической силе приравнено законом к нотариальному завещанию.

Правила оформления ЗР определены постановлением Правительства РФ от 27.05.2002 № 351 (далее — постановление № 351). Так, ЗР:

  • оформляется бесплатно;
  • подписывается завещателем с указанием даты его составления;
  • может распространять свою силу сразу на несколько банковских счетов/вкладов, указанных завещателем, или только на один — по его распоряжению;
  • может содержать указание только на одного наследника или на нескольких с определением доли каждого из них (в противном случае денежные средства с вклада будут выданы каждому из них в равных долях);
  • не требует удостоверения нотариусом.

Завещатель может изменить или отменить ЗР одним из следующих способов (п. 23 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, далее — ПП ВС № 9):

  • составить новое завещание, если из его содержания очевидно, что его предметом выступили права на соответствующие денежные средства (например, в нем в качестве предмета наследования обозначены денежные средства, размещенные в банковском депозите (в т. ч. без конкретизации номера счета и названия банка) или в отношении прав на которые было совершено ЗР в банке);
  • составить новое ЗР, которое направляется в соответствующий банк;
  • оформить отдельное распоряжение на отмену ЗР.

Наследование вклада по завещательному распоряжению в банке

Наследование денежных вкладов, в отношении которых имеется ЗР, происходит в общем порядке наряду с прочими видами наследства. Данные средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство (п. 3 ст. 1128 ГК РФ).

Исключением являются ситуации, когда денежные средства, в т. ч. с вкладов, необходимы наследникам для надлежащей организации похорон завещателя. В этом случае они выдаются наследникам на указанные цели ранее 6 месяцев с даты открытия наследства (п. 3 ст. 1174 ГК РФ). Подробнее об этом мы поговорим дальше.

В случае смерти завещателя нотариус представляет в кредитную организацию запрос о подтверждении факта удостоверения конкретного ЗР сотрудником банка и факта его отмены или изменения (п. 13 постановления № 351).

ВАЖНО! Факт ненадлежащего исполнения банком, в котором было оформлено ЗР, своих обязанностей по ведению документооборота и хранению документов (в частности, п. 10 постановления № 351) не должен отрицательно сказываться на правах наследника.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/5ae4d8c0a936f461d512120f

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.