+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Почта банк за какой периуд проверяют кредитную историю

Содержание

Почта Банк и банковская история заёмщика. Оформят ли кредит с плохой кредитной историей или без её наличия?

Почта банк за какой периуд проверяют кредитную историю

Для получения наличного кредита или оформления кредитной карты в Почта Банке вам нужно предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН вашего работодателя. Но это ещё не всё. Почта Банк проверит вашу кредитную историю!

Проверят? Проверят!

Рассматривает ли Почта Банк кредитную историю при принятии решения о кредитовании клиента? Да, рассматривает. Это обязательное условие, без которого банковскую ссуду не выдадут.

При подаче онлайн-заявки на сайте Почта Банка (или непосредственно в банковском офисе) вам придётся дать согласие на обработку персональных данных и на отправку запроса в бюро кредитных историй.

Может ли Почта Банк запросить кредитную историю без согласия самого заёмщика? В соответствии с ФЗ №218 может, но только информационную часть. Всю вашу кредитную историю смогут изучить только при наличии вашего письменного согласия.

Как Почта Банк проверяет КИ. Кредитные бюро

Полная информация о кредитах (взятых в банках, МФО) и платёжной дисциплине заёмщика храниться в бюро кредитных историй (БКИ).

Кредитная история в бюро находится 10 лет (с момента последней записи о заёмщике). Как правило, банки интересует актуальная информация о взаимоотношениях физлица с финансовыми учреждениями за последние 3-4 года.

В настоящее время в России работают порядка 10 БКИ. Почта Банк запрашивает кредитную историю потенциального кредитополучателя в 3-х крупных БКИ: кредитное бюро «Русский Стандарт», Национальное бюро кредитных историй, кредитное бюро «Эквифакс».

Если вы зарегистрированы на портале «Госуслуги», то вы сможете бесплатно запросить в перечисленных БКИ (на их сайтах) свою кредитную историю онлайн.

Если у вас плохая кредитная история

Получить заём в Почта Банке с плохой кредитной историей сложно. Как мы уже говорили, этот банк не исключение, и как все серьёзные финансово-кредитные организации запрашивает данные о клиенте в БКИ.

Но всё же оставить онлайн-заявку в Почта Банк следует. Попытка – не пытка, бывают случаи одобрения выдачи денег и с негативной КИ.

Преимущество имеют клиенты с высокой заработной платой или пенсией. При принятии решения о кредитовании доход клиента для Почта банка является приоритетным фактором, порой перекрывающим факт наличия негативной кредитной истории.

С испорченной ссудной историей в Почта в Банке проще получить кредитную карту, чем наличный кредит. Но не запрашивайте сразу много, например, подайте заявку на карту «Элемент 120» запросив лимит в 100 – 150 тысяч.

Плюсом этого пластика является и то, что она относится к льготным кредитным картам. До 120 дней можно не платить проценты. Это поможет вам вовремя рассчитываться с банком и не портить свою кредитную историю дальше.

Куда ещё можно подать заявку на кредит с плохой КИ

Если Почта Банк отказал вам в выдаче наличного кредита, обратитесь в Тинькофф банк или в Уральский банк реконструкции и развития (сокращённо УБРиР).

При обращении в эти крупные финансовые учреждения заёмщики с неважной кредитной историей получают наименьшее количество отказов, что по онлайн-заявкам, что при прямом обращении в банковские офисы.

Кроме того, процедура заимствования в этих банках настолько упрощена, что с обратившегося физического лица запросят только паспорт, и никаких справок о постоянных доходах не нужно!

В УБРиР можно получить до 299 тысяч по ставке от 15,5% годовых. «Тинькофф» предлагает оформить до 2 млн., годовые ставки от 12% до 25,9%. Если у вас проблемы с кредитной историей, не запрашивайте займ больше 50 – 150 тыс. ₽.

УБРиР

 ● кредит до 299 999 руб.

 ● от 36 до 84 месяцев

 ● ставка — от 15,5%

 ● от 19 до 75 лет

Перейти

Тинькофф банк

 ● выдаётся до 2 млн. руб.
 ● от 3 до 36 месяцев
 ● выдача по паспорту
 ● от 18 лет

Перейти

Можно ли в Почта Банке оформить ссуду вообще без кредитной истории?

Можно. Почта Банк не сможет увидеть былую ссудную историю у заёмщика в 3-х случаях:

  1. Человек никогда не брал кредиты и займы.
  2. Последнее заимствование и выплаты происходили более 10 лет назад (в БКИ не сохранились записи об истории конкретного физического лица).
  3. Клиент впервые обращается за кредитованием в Почта Банк (имеет нулевую историю взаимодействия с этим финучреждением).

Где ещё можно взять кредит без истории →

Отсутствие опыта взаимодействия с банками в плане взятия наличных кредитов и пластиковых карт не является стоп-фактором для Почта Банка.

Это уже понятно из минимального возраста заёмщика, при котором компания готова работать с ним – начиная с 18 лет. Причём данный минимальный возраст для кредитующихся редкость, большинство банков готовы работать с клиентами в возрасте от 21 – 24 лет.

Банки, выдающие наличные ссуды 18-летним →

Какие кредиты можно взять в Почта Банке при отсутствии кредитной истории

  • «Кредит наличными». От 9,9% годовых, до 1,5 млн. рублей, без справки о доходе.
  • «Кредит на образование». От 9,9% годовых, до 2 млн. рублей, при прохождении обучения заёмщик выплачивает только проценты.
  • «Кредиты для пенсионеров». Выдаётся от 20 тысяч до 1,5 млн. ₽, ставка 9,9% — 21,9% годовых.
  • «Покупки в кредит». Выдаётся до 300 тысяч рублей, первоначальный взнос на приобретаемый товар от 0 до 90%.
  • «Дом в кредит». Выдаётся кредит до 1 000 000 рублей на срок 6 – 60 месяцев.
  • «Льготный кредит». Данную ссуду можно получить на освоение «Дальневосточного гектара». Предлагается сумма от 3 тысяч до 1 млн., выдают кредит по паспорту и СНИЛС.

Можно ли улучшить кредитную историю, обратившись в Почта Банк?

В Почта Банке нет услуги по исправлению заёмной истории, такой как, например в Совкомбанке – услуга «Кредитный доктор».

Если ваша кредитная история, к сожалению, содержит негативные записи, банки отказывают в выдаче нужной вам кредитной суммы, вы можете попытаться исправить ситуацию.

Подайте заявку на наличное кредитование в Почта Банке или на кредитную карту (её, кстати, проще получить). Но обязательно запросите небольшой лимит, иначе получите отказ.

Получив деньги, выплачивайте всё в срок, без просрочек и штрафов, без досрочного погашения. Этим вы сможете улучшить свою кредитную предысторию.

Банки, выдающие кредитные карты с плохой историей →

Рефинансирование кредитов

Раз уж мы говорим о кредитной истории, нельзя не упомянуть о таком выгодном банковском продукте Почта Банка, как рефинансирование кредита.

Им вы сможете воспользоваться, когда ваша банковская хронология ещё не испорчена, но находится на «грани», либо когда хотите сменить имеющийся кредит на ссуду с более выгодными условиями.

При возникновении затруднений, получив кредит под меньший процент (а Почта Банк готов выдать на рефинансирование от 20 тысяч до 1,5 млн., под отличную ставку от 9,9% до 14,9% годовых, на срок до 5 лет) заёмщик сможет не только закрыть ссуду в другом банке, но и не испортить свой кредитный рейтинг.

Резюмируя, скажем, что Почта Банк с заёмщиками с плохой кредитной историей не работает и выдаёт отказы в выдаче кредита. Но попытаться можно, тем более, если вы имеете достаточно высокие официальные доходы.

Если же вы клиент вообще без кредитной истории – смело подавайте заявку в Почта Банк. Если вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым данной финансовой компанией к кредитополучателю – вы обязательно получите заёмные деньги.

Источник: https://naydikredit.ru/pochta-bank-i-vasha-kreditnaja-istorija.html

Почта Банк: Кредитная история

Почта банк за какой периуд проверяют кредитную историю

В Почта Банке кредитная история проверяется у потенциальных заемщиков перед принятием решения о выдаче займа. Это правило распространяется как на потенциальных клиентов, желающих оформить потребительский кредит, так и на тех, кто подал заявку на кредитную карту.

Кредитная история заемщика

Одним из параметров, на которые ориентируются банковские служащие при принятии решения о том дать кредит или отказать в нем, является кредитная история. В настоящее время на территории РФ действует несколько бюро кредитных историй (далее БКИ), где собираются сведения обо всех плательщиках по различным кредитам (потребительским, картам, автокредитам и ипотеке).

Данные о просрочках и проблемных кредитах отражаются в кредитной истории, в результате чего формируется отчет о плохой кредитной истории у конкретного человека. Также эти данные о заемщике могут быть положительными или нейтральными (в случае, если потенциальный заемщик никогда не обращался за ссудами).

Что такое кредитная история, и что нужно знать о ней

Проверяет ли Почта Банк кредитную историю

Проверяет ли Почта Банк кредитную историю? Да, в этом банке такая проверка является обязательным условием, перед тем как дать ссуду.

При заполнении заявления на выдачу займа (онлайн или непосредственно в отделении) имеется специальный пункт: согласие на обработку в банке персональных данных и отправку запроса в БКИ.

Если не поставить галочку при заполнении онлайн-заявки, то она просто не будет отправлена. То есть, вне зависимости от способа подачи заявки, потенциальный заемщик автоматически соглашается на такую проверку.

Как происходит проверка

Как и в любой другой финансовой организации, в Почта Банке плохая кредитная история может служить причиной отрицательного ответа банка по выдаче займа.

Этот банк предлагает два варианта проверки кредитной истории:

  • По инициативе банка. При подаче заявления на кредит, кредитную карточку или рефинансирование действующих займов, оформленных в сторонних банках, такая проверка является обязательным условием. Клиент об этом информируется, а в анкете-заявке имеется специальный пункт, который подтверждает согласие потенциального заемщика на такую проверку.
  • В виде услуги банка, которая предоставляется всем желающим. Данная услуга платная (стоимость запроса – 3 тыс. руб.). Если есть необходимость проверить собственную кредитную историю, например, возникли сомнения о достоверности сведений (был утерян паспорт и есть риск, что им воспользовались мошенники), то можно воспользоваться сервисом Моя кредитная история в Почта Банке. Для этого потребуется обратиться к сотрудникам лично, предъявить паспорт, и оплатить полную стоимость данной услуги. Уже через 15 минут у вас будет детальная выписка из БКИ.

Проверка кредитной истории производится банком при принятии решения о выдаче кредита, или может быть получена клиентом платно

То есть, Почта Банк проверяет кредитную историю по собственной инициативе перед тем, как дать займ. Или же проводит проверку в качестве услуги, которой может воспользоваться каждый, вне зависимости от того, является ли он действующим клиентом банка или нет.

Дает ли Почта Банк кредит с плохой кредитной историей? Во многом это зависит от самой кредитной истории. Временные материальные трудности могут быть у каждого человека, и незначительная просрочка по платежу, которая была погашена в кратчайшие сроки, вряд ли будет служить основанием для отказа. Хотя этот факт будет отражен в кредитной истории.

Отзывы некоторых действующих клиентов подтверждают, что небольшой займ (например, кредитку с небольшим лимитом) могут оформить заемщикам даже с плохой кредитной историей.

В Почта Банке сведения проверяются в трех крупнейших БКИ, работающих на территории РФ:

  • НБКИ. (Национальное бюро кредитных историй), куда передают сведения не только банки, но и микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы. НБКИ – обладатель самой полной и крупной базы, существующей в России на данный момент.
  • Эквифакс. Это кредитное бюро обладает сведениями не только о физических лицах, но и об организациях, которые оформляли займы.
  • БКИ Русский Стандарт. Изначально данное бюро работало исключительно в интересах ЗАО Русский Стандарт, но с 2008 года предоставляет информацию и различным финансовым организациям.

Состояние кредитной истории, плохая она или нет, можно проверить в одном из БКИ перед подачей заявки на оформление кредита

Все перечисленные БКИ обладают отличными базами данных, что делает проверку полной и позволяет получить детальную информацию. То есть, проверка через эти БКИ (по инициативе банка или лично) – гарантия получения достоверных сведений.

Дает ли Почта Банк кредит с плохой историей

Итак, дает ли Почта Банк с плохой кредитной историей займ? Этот вопрос в каждом случае решается индивидуально.

Банком учитывается:

  • характер просрочек в прошлом;
  • как была решена проблема с просрочкой;
  • был ли это единичный случай или такое финансовое поведение характерно для потенциального заемщика;
  • были ли после просрочки кредиты и как они выплачивались (оформление небольших займов лицами с плохой КИ и добросовестное их погашение используется для исправления кредитной истории).

То есть, кредитные эксперты банка оценивают не столько сам факт просрочки, но и дальнейшее поведение заемщика, способы решения возникшей проблемы и т.д. По результатам оценки в каждом конкретном случае принимается решение о выдаче или отказе в кредите, а также о процентной ставке и доступном кредитном лимите.

Лицам с плохой кредитной историей ссуда обычно оформляется на меньшую сумму, а процентная ставка повышается (учитываются риски невозврата).

Заключение

В Почта Банке кредитная история проверяется обязательно. Причем это делается с официального согласия потенциального заемщика, которое подтверждается в анкете-заявке.

Проверка происходит с помощью данных, полученных от трех самых крупных БКИ, действующих на территории РФ.

Также проверить собственную историю может каждый желающий, такая услуга предоставляется в Почта Банке на платной основе.

Источник: https://bankclick.ru/info/pochta-bank-kreditnaya-istoriya.html

Какие банки не проверяют кредитную историю

Почта банк за какой периуд проверяют кредитную историю

Если вы задаете себе вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?», значит, уже успели где-то «наследить», а теперь оказались в ловушке собственной беспечности. Возможно, просроченные платежи в прошлом – результат форс-мажора, и тогда становится вдвойне обидно, что новое кредитование вам уже не светит.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Но сначала – немножко теории.

Зачем банкам проверять кредитную историю?

Кредитная история формируется на основании сведений банковских учреждений, а вот накапливаются они в специальном кредитном бюро. Кредитная история позволяет «нарисовать» портрет надежности потенциального заемщика и оценить риски, которые может повлечь выдача кредита данному конкретному лицу.

В 2008 году в связи с определенными колебаниями в экономике страны, вырос уровень просроченной задолженности по кредитам и займам. Люди, раньше без сомнений погружавшиеся в кредитные обязательства, оказались не в состоянии по ним платить. Банки понесли колоссальные убытки, начисляя пени и штрафы, которые порой не с кого было взыскивать.

Именно с того времени финансовые учреждения стали активно сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ), запрашивая в них сведения на потенциальных заемщиков. Кредитные отчеты БКИ стали одной из причин отказа в кредитовании. Банки, не работающие с бюро кредитных историй – это сейчас огромнейшая редкость.

Значимость кредитной истории

Хорошая кредитная история – это полное отсутствие просрочек по ранее погашенным и действующим кредитам. С таким «багажом» вас с радостью встретят в любом финансово-кредитном учреждении. Причем неважно, где вы брали и гасили эти кредиты. С хорошей кредитной историей вам не только обеспечена выдача нового займа, но и гарантированы кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

С плохой кредитной репутацией все гораздо сложнее. Во-первых, выдача новой ссуды – сомнительный факт. Во-вторых, сроки рассмотрения кредитной заявки точно затянутся. Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто обязаны свести свои риски к минимуму. А это значит, что и срок кредитования вам могут установить небольшой, и сумму урезать до минимальной.

БКИ хранит кредитные истории на протяжении 15 лет, и все это время информация о вашей благонадежности будет доступна любому финансово-кредитному учреждению.

Поэтому прежде, чем допустить случаи просроченных платежей, нужно не только хорошо подумать, но и постараться предотвратить такую ситуацию. Информацию из БКИ можно немного сгладить и даже улучшить.

Для этого нужно быть добросовестным плательщиком по всем планируемым кредитам и займам.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика.

Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок. Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд.

В то же время просроченные платежи могут не принять во внимание и в более крупных структурах. Например, Россельхозбанк берет во внимание кредитные отчеты только за предшествующий год.

И если с момента последнего просроченного платежа прошло больше времени, то у вас есть все шансы на успех.

Виды «простых» кредитов

«…Плохая кредитная история… Какой банк даст кредит?..» А какой вид займа вы при этом имели в виду? Оказывается, существуют некоторые виды кредитования, при которых финансовое учреждение может закрыть глаза на ваши прошлые грешки. К ним относят:

  1. Все виды займов под залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг и т.п.;
  2. Товарные кредиты, оформляемые прямо в магазинах на покупку приглянувшейся бытовой техники, мобильного телефона и др.

При товарном кредите приобретаемая вещь тоже будет выступать в качестве предмета залога.

Выдача таких займов не грозит банку крупными рисками. В случае злостного уклонения заемщика от исполнения долговых обязательств, банк просто реализует с торгов заложенное вами имущество и окупит все свои убытки.

Но только на залог тоже не всегда нужно рассчитывать. Некоторые кредитные учреждения все же обращают внимание на ваши прошлые промахи даже в случае оформления договора залога и могут отказать в выдаче ссуды, если у вас было большое количество просрочек. Например, при ипотечном кредитовании.

Кредитные организации, практикующие программы лояльности

Ну, вот мы и подошли к самому главному вопросу – где взять кредит с плохой кредитной историей? Вот названия банков, лояльно относящихся к потенциальным клиентам:

  1. ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк – достаточно молодые организации с небольшой клиентской базой. Основная цель этих организаций – привлечь большие потоки граждан и наработать свою базу клиентов как можно быстрее. Заманивают граждан простотой оформления кредитной сделки, а все свои риски компенсируют драконовскими процентами и комиссиями.
  2. Ренессанс-кредит. Кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых, причем особо срочные кредиты «стартуют» с 28,5%. Банком предусмотрено снижение процентной ставки, если вы счастливый обладатель хорошей кредитной истории. На льготных условиях могут кредитоваться и те, кто подтвердил свою платежеспособность и предоставил дополнительный пакет документов.
  3. Русский Стандарт. Здесь можно получить кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, процент отказов небольшой.
  4. Ситибанк. Это учреждение тоже выдает кредиты не совсем надежным заемщикам, но не забывает при этом осторожничать. В отношении сравнительно небольших сумм займов (100-450 тыс. руб.) принимают любое подтверждение дохода, даже неофициальное. Однако на сумму от 450 000 рублей нужна уже справка 2-НДФЛ. Не хотите делать запрос в БКИ? Никаких проблем! Только ваша ставка стартует с рубежа в 26%.
  5. Помогут вам также в Совкомбанке и Банке Траст. Кредитные учреждения выдают ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки, даже в режиме онлайн.
  6. ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Общие требования к заемщикам стандартные, а вот кредитуют всех по-разному. Кредитную историю здесь изучают и уже на основании полученных данных устанавливают срок кредитования, сумму и процентную ставку. Соответственно, чем хуже кредитный отчет БКИ, тем выше процент вам предложат и меньшую сумму выдадут.

Неплохая альтернатива банковским кредитам – микрозайм. Брать его лучше в микрофинансовых организациях (МФО), а не у частных лиц, которые зачастую оказываются мошенниками. Самые популярные МФО:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Ваши деньги;
  • Сберфонд;
  • Kredito24.ru;
  • В кармане;
  • Кубышка;
  • Мани мен;
  • Vivus.ru.

Суммы займов здесь минимальные, а ставки, наоборот, завышенные. Но это устраивает заемщиков, которым деньги нужны «уже вчера». Кроме того, погасив такой займ своевременно и в полном объеме, вы улучшаете свою кредитную историю.

Как видите, банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории – это уже фантастика. Проверяют ее все, только многие закрывают глаза на полученные результаты, что особенно проявляется в периоды кризиса в стране. В такие моменты спрос на кредиты падает, а банкам все равно нужно зарабатывать, вот и выдают ссуды с большими рисками.

По прогнозам экспертов, уже весной 2019 года количество просроченных кредитов перестанет расти при условии восстановления уровня доходов у населения. Тогда, возможно, сократится список банков, выдающих ссуды с плохой кредитной историей. А пока вам есть куда обратиться…

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-banki-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu/

Список банков которые не проверяют кредитную историю

Почта банк за какой периуд проверяют кредитную историю

В этой статье будет рассказано, какие банки не проверяют кредитную историю заемщика, какие условия выдачи кредита с плохой КИ, и действительно ли эти банки выдают займы людям с отрицательной КИ.

Внимание! Для повышения шансов на получение денег, рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько банков. от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Зачем проверяют кредитную историю?

Желая получить потребительский займ, автокредит, ипотеку, человек обращается в банк и там без проверки кредитной истории практически не обходится. Когда банк одобряет всем подряд кредиты, то он сильно рискует потерять свои деньги, ведь не все заемщики добросовестно выполняют долговые обязательства.

Для проверки ответственности конкретного лица и была создана система проверки КИ, которой занимаются работающие бюро кредитных историй.

Даже самый лояльный банк не выдаст займ человеку, предварительно не проверив его кредитную историю, а потому встретить банки не сотрудничающие с БКИ невозможно.

Существуют банки, которым важна кредитная история заемщика, но они не придираются к мелочам и закрывают глаза на небольшие просрочки, и даже к плохим кредитным историям относятся снисходительно – выдают кредиты на ожесточенных условиях.

По кредитной истории банки смотрят, насколько заемщик ответственно подходил к погашению кредитов в прошлом. И если они видят, что были лишь небольшие просрочки в пару дней, а в остальном все долги погашены полностью и в срок, то наиболее вероятно, что просрочки образовывались из-за банковских ошибок и длительных переводов.

Для получения кредита такие мелочи могут и не сыграть роли, но если человек уклонялся от уплаты, постоянно опаздывал с платежами, то кроме как отклоненных заявок и отказов ничего ожидать не стоит.

Выдадут ли кредит с плохой КИ?

Абсолютно все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ. В каком банке человек захочет взять кредит, зависит от предпочтений и желания каждого, но со Сбербанком, ВТБ и прочими крупными банками страны лучше не связываться, если в КИ имеются даже мелкие просрочки или задолженности.

В истории отображаются абсолютно все кредитные программы (кредитные карточки, долги в МФО), но даже с плохой историей есть шанс вновь оформить кредит.

Для этого заемщик должен документально подкрепить сведения о своей финансовой стабильности и ответственности на данный момент.

Помочь доказать надежность, ответственность и платёжеспособность помогут такие меры:

  1. Предоставить залоговое имущество (квартиру, машину, частный дом).
  2. Привести поручителя по кредиту, желательно человека, который имеет приличный заработок.
  3. Пригласить созаемщика, официально трудоустроенного и с большим доходом.
  4. Предоставить справку о доходах (чем выше стаж и уровень зарплаты, тем больше вероятность, что заемщику выдадут кредит без проверки КИ, или при наличии погрешностей).

Не стоит скрывать от банков свою КИ, они все равно узнают необходимую информацию, а если не давать согласия на просмотр истории, то в кредите откажут тут же.

Банки чаще одобряют займы клиентам, которые работают по официальному трудоустройству, имеют в КИ за последние годы полностью погашенные кредиты без просрочек, честно указывают все данные и ответственно подходят к вопросу получения кредита.

Банк всегда смотрит, исправляется ли заемщик или же продолжает безответственно относиться к долговым обязанностям, поэтому перед тем как идти за кредитом, нужно исправить свою КИ и убрать все недочеты.

Действительно ли банки проверяют КИ?

Банки, проверяющие кредитную историю — это не миф, вымысел это скорее организации, которые предоставляют кредиты без всяких проверок клиентов.

Сразу стоит сказать, с какими банками нельзя связываться людям с плохой КИ – это Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ведь здесь на историю заемщика обращают пристальное внимание и даже единичная задержка по платежу станет поводом для отказа.

У других банков менее жесткие требования и плохие прошлые задолженности для них не повод отказывать в кредите. Особенно по потребительским займам требования у банков с лояльным отношением к заемщику.

Существуют банки, которые практически полностью закрывают глаза на кредитную историю человека.

В основном это новые, только открывшиеся банки, название которых – пустой звук на рынке кредитования. Такие молодые организации, дающие кредиты всем подряд, просто пытаются набить клиентуру, а страхуют себя высокими процентами и штрафами.

А вот заемщики часто не интересуются вопросом, почему кредитуют без проверки КИ, а потом попадают на крупную сумму.

Но если в крупных банках, проверяющих историю (в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке), взять кредит не выходит, то придется смириться с такими требованиями, так как заемщика обычно уже мало интересуют нюансы, лишь бы дали деньги.

Условия кредитования для клиентов с плохой КИ?

Зная, в каких банках проверяют кредитную историю и, догадываясь о своем шансе на получение займа, можно сократить список банков и узнавать условия по кредитам непосредственно в них. Практически всегда клиента с плохой историей ждут не самые лояльные по кредитам условия:

  • Процентная ставка будет значительно повышена, от 20 до 30%, в исключительных случаях она может достигать и 40%.
  • Срок кредитования будет не самым большим, максимально выдадут кредит на 10 лет, но в большинстве банков период кредитования не превышает 3-5 лет.
  • Банки, выдающие кредиты заемщику с плохой КИ, предлагают лишь небольшие суммы 100 – 500 тысяч, ну максимум 1 млн. рублей, на большее рассчитывать не стоит.
  • Касательно документов, то тут организации имеют очень разные требования, один банк, проверяющий КИ, запросит все справки о доходах и другие бумаги, а иная организация потребует лишь паспорт и подпись в договоре.

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика, часто предлагают срочные рассмотрения заявок и быстрое принятие решения независимо от сложности кредита. В таких организациях оформить кредитный договор можно быстро, но платить за это придется сполна.

Список банков не проверяющих кредитную историю

Ранее уже было отмечено, что все банки обращают внимание на кредитную историю клиента, но одни относятся к ней серьезно, а другие практически не учитывают при выдаче кредита. Зато на условия кредита состояние истории может значительно сказаться.

Взять займ без проверки КИ человек может в таких банках:

Бинбанк Ренессанс Кредит Совкомбанк Ситибанк Метробанк МТС Банк Хоум кредит банк Русский Стандарт Восточный УБРиР ОТП Банк Тинькофф

Каждый банк по своему относится к состоянию кредитной истории заемщика. Лучше дополнительно узнавать об их требованиях и условиях предоставления кредита на сайте банке при подаче онлайн заявки, либо же в отделении при личном обращении.

Стоит помнить, что если бы банковские организации вовсе не проверяли истории заемщиков, то они бы разорились и не смогли существовать. Они заглядывают в КИ и подбирают условия кредитования согласно информации о заемщике.

Поэтому лучше самостоятельно предоставить всю информацию о предыдущих займах, и если были просрочки по уважительным причинам, сразу уведомить об этом банк и объяснить причину случившегося.

Так еще имеется возможность оформить кредит на относительно комфортных условиях.

Основные условия банков

К основным условиям кредитования относятся сумма займа, процентная ставка, срок, за который заемщик должен полностью погасить тело кредита и все начисленные проценты, пенни и штрафы.

Выбирая банковскую организацию для взятия займа, необходимо просмотреть все предложения и выбрать вариант с наиболее приемлемыми условиями.

Кому-то важна сумма – сейчас и побольше, другой человек согласится на меньшие деньги, но зато с низкой процентной ставкой, а третьему важно, чтобы срок кредитования был как можно длиннее, ведь сейчас у него нет возможности выплачивать крупные ежемесячные взносы.

В таблице приведены основные банки, которые не обращают внимание на кредитную историю и все же выдают займ человеку, имеющему небольшие погрешности в исполнении долговых обязательств.

Название банковской организацииСумма займа (рубли)Процентная ставкаСрок кредитования (месяцы)
Бинбанк50 000 – 3 000 00022-42%6-60
Хоум Кредит Банк10 000 – 850 00017,9%- 36,9%12-84
GE Money Bank ( Совкомбанк )От 20 000От 15%До 60
Русский Стандарт30 000 – 1 000 000От 24,9%До 60
Восточный ЭкспрессДо 200 00029,9%-59,9%1-36
Ренессанс Кредит Банк30 000 – 500 000От 19,9%24-60
СитибанкДо 1 000 000От 28%До 60
Тинькофф БанкДо 500 00029,9%-39,9%До 36
МетробанкДо 300 00016%-30%3-24
УБРиРДо 300 000От 35%До 60
МТС БанкДо 250 00034,9%-59,9%3-6
ОТП БанкДо 750 000От 24,9%До 60

Все условия кредитования в этих банках будут индивидуально подбираться для каждого заемщика. Если кредитная история лишь слегка подпорчена, то банк лояльно отнесется к человеку, а если там имеются серьезные нарушения или даже судебные взыскания, то условия будут наиболее жесткими.

Если же банковская организация вовсе не проверяет КИ и решение выдает в момент подачи документов, то тут уж точно проценты будут высокими, а срок кредитования низким, фактически такие же условия предлагают и микрофинансовые организации, но с ними все еще более невыгодно.

Кредиты в МФО

Микрофинансовые организации выдают кредит в течение часа с момента подачи заявки, иногда присылают кредитку по почте при подаче заявления онлайн и даже выдают займ по ксерокопии паспорта без предоставления других документов. По всем параметрам видно, как халатно такие организации относятся к безопасности, надежности клиента. Но они компенсируют риски несказанно высокими процентными ставками и короткими сроками кредитования.

Люди, которые обращаются в микрофинансовые организации, практически всегда имеют плохую кредитную историю и такие предприятия для них единственный шанс на получение необходимой суммы.

МФО не станут проверять КИ, не будут и возиться с каждым заемщиком по отдельности. Для всех клиентов строгие, жесткие и далеко не самые лояльные условия кредитования.

Микрозаймы в МФО оформляют только совершенно отчаявшиеся люди, когда уже во всех банках города в нормальном кредите отказали.

Соглашаясь на кредит в МФО, заемщику следует помнить, что процентная ставка может достигать 200%, срок кредитования не превышает трех лет, а иногда и вовсе составляет 6 месяцев, но и получить на руки позволяется достаточно не плохую сумму – от 10 000 до 500 000 рублей.

Как повысить шансы при плохой кредитной истории?

Так как большинство надежных или относительно лояльных банков всегда проверяет кредитную историю потенциального заемщика, то людям с плохой КИ можно только надеяться на получение займа. Улучшить свой статус в глазах банка человеку помогут:

  • Погашение всех имеющихся задолженностей.
  • Предоставление справок об уважительной причине образования просрочек и составление нового договора по кредиту на более лояльных условиях для погашения текущего долга.
  • Взятие небольших кредитов (а лучше кредитных карт с льготным периодом) и своевременное их погашение.
  • Трудоустройство с хорошей заработной платой (перед тем как идти в банк необходимо сменить работу на лучшую, если текущая не позволяет взять займ на нужную сумму).
  • Предварительно открыть депозит в банке, где человек хочет взять кредит, желательно, чтобы эта банковская организация начисляла зарплату клиенту, для получения лояльных условий.

Зная, какой банк проверяет кредитную историю, какие он выдвигает требования к ней и к самому заемщику, можно заранее подготовиться перед вступлением в тяжелую борьбу с банком.

Даже если шансы малы, не стоит отчаиваться – необходимо подать заявление в несколько банков, попутно улучшать историю и повышать свой рейтинг в глазах банковских организаций.

Ведь даже в самых тяжелых ситуациях всегда находится приемлемый выход, который сможет устроить обе стороны – банк и заемщика.

Банку выгодно получить прибыль с клиента, а человеку остается лишь малое – убедить организацию в своевременном предоставлении этой прибыли.

Источник: https://CreditSoviets.com/kreditnaya-istoriya/kakie-banki-ne-proveryayut/

Когда обновляется кредитная история – 4 варианта

Почта банк за какой периуд проверяют кредитную историю

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика.

Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка.

Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать “ревизскую сказку” можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

  1. – 10 дней;
  2. – 3 года;
  3. – 10 лет;
  4. – 15 лет.

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет.

Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода.

Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2016 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Важно! Получение даже небольших сумм и товаров в рассрочку отображается в кредитном отчете. Следовательно, отсчет времени начинается заново, с даты последнего изменения в КИ.  Посчитать, сколько времени хранится отчет без изменений можно просмотрев свою кредитную историю. Для этого закажите свои данные и узнайте последнюю внесенную дату по платежам. ↪ Посмотреть кредитную историю

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц. 

Подробнее о улучшении кредитной историиКогда обновляется кредитная история – 4 варианта was last modified: 6 сентября, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: https://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kogda-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya

Новые банки не проверяющие КИ. Список банков 2020 не работающих с бюро кредитных историй

Почта банк за какой периуд проверяют кредитную историю

Действующая выплата взятых ранее кредитов –  частая причина проблем с оформлением новых займов.

Если человеку необходимы дополнительные средства, он думает над тем, какие банки не проверяют кредитную историю и дают кредит всем.

Банковские учреждения, которые заемщику  дают кредиты, и не смотрят на КИ, имеют более жесткие условия к клиенту с отрицательной репутацией. Условия немного ужесточены, так как процентная ставка и требования повышены.

Как проверяют кредитную историю в банках, и для чего это делают

Кредитные банковские продукты с такой интенсивностью распространяются, что граждане стараются избежать проведения выплат по займу. Но каждый факт просрочек фиксируется.

Каждая форс-мажорная ситуация (хроническое заболевание, проблемы с финансами и работой) непредсказуема.

Информация из кредитной истории полностью откроет банковским специалистам о прежних займах человека, о его выплатах, предоставив целую систему расчета.

Хорошая кредитная история гарантирует человеку финансовую стабильность. При наличии положительного «послужного списка», который состоит из своевременно погашенных кредитов, даже, если эти финансовые учреждения имеют экспресс характер.

При аналогичном положении, плохой истории человеку сложно пользоваться банковскими продуктами. Банки должны быть уверены в том, что клиент отдаст занимаемые средства своевременно с процентами. Причина просрочек не будет учитываться.

Для банковских учреждений, предоставляющих кредиты, важно соблюдение следующих условий людьми.

  1. Были погашены все кредиты в других и данном банке (важен факт, а не причины просрочек);
  2. Клиент должен быть открыт для сотрудничества с банком: обращаться за помощью, вносить обязательные платежи, отвечать кредитным специалистам на звонки, если таковые будут поступать. При игнорировании банк усомнится в добропорядочности клиента;
  3. В кредитной истории уточняется дополнительно информация по аргументированным причинам просрочек. Должны быть указаны меры, предпринятые для устранения проблемы. Важно, чтобы после применения действий и отсрочек была закрыта задолженность;

Чья база обычно используется для проверки

Для просмотра сведений используется единая база, доступная для всех финансовых систем, это же касается микрофинансовых организаций и банков, которые не отказывают в кредите. В системе находятся лица, оформившие кредит.

Уже тогда они автоматически находятся в списке не только одной компании, но и всей системы. История показана в табличном виде, где отражены по хронологии имеющиеся у лица обязательства, отправляемые заявления на полученные кредиты.

В отдельной графе находится описание каждого этапа займа. У платежей имеются отдельные цвета:

  • Зеленый – задолженность, которая была погашена. Это закрытые вовремя платежи, без просрочек, которые можно считать положительными.
  • Оранжевые поля показывают просроченные кредиты в первый месяц. Это не критично, но влияет на сумму получаемых займов.
  • Яркий рыжий оттенок означает, что заемщик не возвращал средства на протяжении двух месяцев. В данном случае возможно будет взять дальнейший кредит при одной такой просрочке и трех зеленых полях.
  • Более насыщенные рыжие платежи, которые означают просрочку до трех месяцев.
  • Красный оттенок – клиент не возвращал деньги на протяжении более, чем трех месяцев.
  • Есть и критичный цвет – серый. Он находится в истории кредитов, если было судебное разбирательство с взысканием имущества.

Дополнительный черный цвет говорит о кредитах, которые были отказаны в предоставлении.

Список маленьких банков, которые не проверяют кредитную историю

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю в 2020 году:

  1. ОТП– молодой банк, не проверяющий истории. По причине того, что он формирует клиентскую базу, вводится высокий процент по причине риска невыплаты.
  2. Ренессанс Кредит.
  3. Русский Стандарт.
  4. Ситибанк – долгое время развивается и дает кредит людям, имеющим практически любую банковскую историю, даже отрицательную. Как и в других банках, поднимаются процентные ставки для предупреждения просрочки.
  5. Совкомбанк. Для кредита потребуется минимум личной документации. Заявка рассматривается практически моментально в течение 20 минут в онлайн режиме.
  6. Банк Хоум Кредит.
  7. Тинькофф Кредитные Системы. Проверяется КИ, но с целью предложения размера процентной ставки за использование займа. Процедуру получения кредита полностью автоматизировали, а решение будет принято через несколько минут после подачи заявления.
  8. Бинбанк – рассматриваются заявления в течение нескольких минут в режиме онлайн.

Помимо этого новые мелкие банки занимаются быстрой выдачей заемных средств:

  • Почта Банк
  • ОКБ
  • Центральный
  • Локо
  • Эквифакс
  • Восточный

За последний год этот список банков выдал практически всем займы. Так же возможно оформление в таких торговых точках, как МТС, где можно оформить технику в кредит за полчаса.

Новые банки, не проверяющие кредитную историю, требуют от заемщика минимальную информацию: паспорт, сведения о трудоустройстве, контактные данные, а также номер телефона родственника или друга.

Альтернативные способы получения кредита в случае плохой КИ

Чтобы улучшить кредитную историю рекомендуется:

  1. Просматривать специальные акции и бонусные программы в обслуживающих финансовых учреждениях, если имеется зарплатный или обычный накопительный счет.
  2. Ознакомиться со специализированными программами по кредитованию в компании. Это онлайн услуги МФО, которые рассчитаны на моментальную выдачу денег под повышенную процентную ставку наличными или на карту.
  3. Личное обращение в мелкие онлайн-банки, которые отличаются одобрениями практически каждой заявки.
  4. Воспользоваться продуктом Восточного Экспресс Банка с красноречивым названием “Кредитная помощь“

При обращении в подобные учреждения нужно учитывать, что условия кредитования более жесткие. Процентная ставка, если сравнивать с такими крупными банками, как Сбербанк, более высокая. Ежедневно нужно будет переплачивать до 5%. И сумма будет ограниченной.

Подводим итоги

Заемщику должно быть известно, что каждый банк проверяет кредитную историю, но мелкие МФО делают это не настолько тщательно.

Если смотреть по Сбербанку с его требованиями, то условия более лояльные по отношению к проверенным клиентам.

Молодые банки благодаря повышенной переплате проверяют поверхностно КИ, обращая внимание только на красный и серый цвет. Если видны серьезные просрочки, займ выдается, но по ставке выше, и по сумме меньшей.

Прежде, чем взять кредитные средства рекомендуется позаботиться о том, чтобы история погашения долгов была чиста. Только тогда крупные банки согласятся выдать на лояльных условиях кредит.

Источник: https://fin-monitor.com/banki-ne-proveryayushchie-kreditnuyu-istoriyu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.