+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Процедура рефинансирования ипотеки из сбербанка в газпромбанк 2019 гол

Содержание

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2019 году

Процедура рефинансирования ипотеки из сбербанка в газпромбанк 2019 гол

07.12.2018

АО «Газпромбанк» по состоянию на 2019 год входит в число крупнейших финансовых учреждений России: занимает третью строчку среди них.

Среди его предложений для частных лиц: потребительские и автокредиты, ипотека, вклады и дебетовые карты.

Также «Газпромбанк» предлагает рефинансирование ипотеки и потребительских займов, что позволяет досрочно погасить долги в других банках за счет получения средств на более выгодных условиях.

Переоформление кредитов сторонних банков

Переоформление необходимо в следующих случаях:

  1. Для объединения нескольких имеющихся кредитов в один. Объединить можно и разные типы займов, например, авто и потребительские.
  2. Для получения более выгодных условий: увеличения сроков выплат, уменьшения процентов и так далее.

  3. Клиент может получить большую, чем ему необходимо, сумму и взять остаток на руки.
  4. Для изменения даты платежа и недопущения просрочек. Например, если из-за смены работы клиент начал получать зарплату позднее (не 5 числа, а 20), он вынужден будет постоянно допускать просрочки.

    При перекредитовании он может изменить даты платежей.

Перекредитование невозможно в следующих случаях:

  1. Имеются задолженности или просрочки платежей.
  2. Долги сделаны не в банках, а в микрофинансовых организациях или у частных лиц.
  3. Заявитель является созаемщиком, а не основным должником.

Также определенные трудности могут возникнуть, если хотя бы один из текущих кредиторов откажется от переоформления.

Предлагаемая программа

В 2019 году клиенты могут получить от 500 тысяч рублей до 45 миллионов. Сама сумма должна быть не меньше 15% и не больше 80% при покупке на первичном рынке (не более 90% — на вторичном) от стоимости залога.

Срок займа составляет от 3,5 до 30 лет.

Процентная ставка начинается от 9,5% и увеличивается при отсутствии нотариально заверенной доверенности на регистрацию ипотеки со дня выдачи кредита до момента перерегистрации залога на имя «Газпромбанка» или при отсутствии личного страхования.

«Газпромбанк» предъявляет следующие требования к клиентам:

  1. Возраст от 20 лет на момент получения кредита и до 65 лет на момент его полной выплаты. То есть взять заем на 10 лет гражданин может до 55 лет.
  2. Постоянная или временная регистрация в России.
  3. Отсутствие негативной кредитной истории: просрочек, невыплат и так далее.
  4. Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте — от 0,5 года.
  5. Необходимо подтверждение дохода, хотя в отдельных случаях банк может рассмотреть заявление и без этого.

На рассмотрение заявления может уйти от 1 до 10 рабочих дней. После одобрения решение банка действительно 3 месяца.

Требования к залогу

В залог принимаются:

  1. Имущественные права до получения квартиры в собственность клиента
  2. Сама недвижимость после оформления в собственности.

Дополнительным залогом могут стать поручительства физических лиц или иная недвижимость.

«Газпромбанк» не выделяет займы на покупку следующей недвижимости:

  1. Комнат в коммуналках, если только клиент не выкупает все комнаты, то есть не приобретает квартиру целиком.
  2. Квартир специального жилого фонда (в общежитиях, служебных помещениях).
  3. Квартир в домах с деревянными внешними стенами.

Необходимые документы

Итоговый перечень выглядит следующим образом:

  1. Заполненная анкета-заявление. Ее можно заполнить заранее на сайте банка для получения предварительного согласия.
  2. Паспорт (оригинал и копия).
  3. СНИЛС или свидетельство пенсионного страхования. Достаточно указать номер в анкете.

  4. Копия трудовой книжки или договора, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
  5. Подтверждение дохода: справки по форме 2-НДФЛ, в свободной форме или установленной банком, выписки с банковского счета о регулярном перечислении средств (например, если доход составляют деньги от сдачи жилья).

  6. Номер банковского счета для перевода денег.
  7. Кредитный договор с другим банком.
  8. Справка о состоянии займа, полученная не позднее чем за месяц до момента предоставления в «Газпромбанк».
  9. Правоустанавливающие документы по самой недвижимости: свидетельство о госрегистрации, приватизации.

  10. Выписка из домовой книги о количестве прописанных людей.
  11. Подтверждение оплаты жилья: акт, расписка и так далее.
  12. Технические документы: техпаспорт, поэтажный план и другие.
  13. Справка БТИ или из Департамента жилищной политики по Москве.
  14. Бумаги по оценке стоимости залога.

Также может потребоваться график платежей или справка об отсутствии задолженности на текущий момент.

Порядок оформления

Перекредитование проходит в несколько шагов:

  1. Сперва заемщик должен получить согласие банка, у которого он кредитуется в настоящий момент. Для этого ему необходимо обратиться в отделение и получить письменный ответ.
  2. Затем он заполняет анкету на получения средств в «Газпромбанке», прикладывает все необходимые документы и отправляет на рассмотрение.
  3. При положительном решении клиент вновь возвращается к текущему кредитору и пишет заявление на досрочное погашение займа.
  4. Заемщик подписывает договор с «Газпромбанком». Последний переводит деньги на указанный счет, ему передают все документы, касающиеся права собственности на жилье.

Другие возможности

  1. Без залога: получить можно от 0,5 до 3 миллионов рублей на срок от 0,5 до 7 лет. Процентная ставка составляет 11,4−14,25% и зависит от наличия личного страхования и срока: чем он больше, чем выше процент.
  2. С залогом: максимальная сумма выдачи возрастает до 5 миллионов, остальные условия не меняются.

    В качестве обеспечения принимается поручительство физического или юридического лица. В последнем случае максимальная сумма будет равняться сумме, выданной в виде поручения.

Минимальная сумма при кредитовании до 5 лет составляет 50 тысяч рублей, на срок 5−7 лет — от 300 тысяч. При необходимости клиент может получить большую, чем требуется, сумму.

В этом случае излишек будет переведен на его счет. Эти деньги можно использовать по своему усмотрению.

  1. Возраст от 20 лет при получении займа и до 65 лет на момент последнего платежа.
  2. Российское гражданство (постоянное или временное).
  3. Не менее 1 года общего трудового стажа. На последнем месте клиент должен работать не менее 6 месяцев (3 месяцев, если он получает зарплату на карту или счет «Газпромбанка»).
  4. Положительная кредитная история.
  5. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Также подойдет выписка с банковского счета, если клиент получает доход иначе, например, от сдачи квартиры.
  6. Также клиенту потребуется предъявить паспорт, заполненную анкету с указанием номера СНИЛС, договор по текущему кредиту, справку о состоянии счета.

В некоторых случаях банк может попросить предъявить заверенную работодателем трудовую книжку (договор). Сам порядок рефинансирования не отличается от аналогичной процедуры по ипотеке.

Единственная разница будет заключаться в отсутствии документов на квартиру и необходимости оставлять залог. Также переоформление пройдет быстрее, чем при ипотеке.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/pogasit/refinansirovanie/ipoteki-gazprombanka

Рефинансирование ипотеки из Сбербанка в ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк: условия

Процедура рефинансирования ипотеки из сбербанка в газпромбанк 2019 гол

Рефинансирование ипотеки из Сбербанка в другой банк, например, ВТб 24, Россельхозбанк или Газпромбанк является процедурой не очень популярной и востребованной, поскольку именно Сбербанк является лидером ипотечного жилищного рынка и предлагает на текущий момент наиболее  выгодные процентные ставки. Но есть определенные случаи, когда такое рефинансирование необходимо для самого заёмщика и обусловлено это несколькими правилами.

Когда возможно рефинансирование со Сбербанка в другие банки

Что такое рефинансирование в общем понимании? Это процедура переоформления кредита на более выгодных условиях, которые позволяют клиенту значительно уменьшить расходы по займам.

При этом такое уменьшение средств происходит за счет того, что заемщик оформляет новый кредит и погашает им старый. Главное в данной процедуре — это оформить новый заем на более выгодных условиях.

Если учитывать, что Сбербанк — лидер ипотечного кредитования, предоставляет самые выгодные условия,  возникает вполне логичный вопрос: зачем рефинансировать такую ипотеку? Да затем, что еще 3 года назад средняя ставка по ипотеки составляла 14%, а сейчас 9,5 – 10. Размер в 4% ежегодно дает ощутимую экономию, именно поэтому многие клиенты сейчас активно пытаются рефинансировать свои кредиты. Но сделать это в том банке, где оформлена ипотека, почти не возможно.

Есть два вида рефинансирования:

  • Внутреннее. Предполагает оформление нового кредита на более выгодных условиях в том же банке, где оформлена первичная ипотека;
  • Внешнее. Предполагает получение средств в другом банке и их перечисление первичному кредитору.

Второй вариант наиболее приемлем для нашего отечественного рынка. Первый вариант не пользуется спросом у самих банков, поскольку, если они начнут всем своим клиентам предоставлять внутреннее рефинансирование, то этот процесс может быть бесконечен. Рынок всегда изменчив, ставки постоянно то уменьшаются, то увеличиваются. Поэтому сам банк имеет большие риски при внутреннем рефинансировании.

Таким образом, сейчас активно наблюдается тенденция, когда клиенты Сбербанка обращаются в другие финансовые учреждения для получения нового займа. И это им удается, хотя есть свои нюансы.

Рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом банке возможно только в том случае, если:

  1. Процентная ставка по ипотеке значительно ниже Сбербанка (ставка, установленная на момент заключения и первичного, и вторичного кредитного договора);
  2. Общие затраты по кредиту в процессе рефинансирования будут снижены.

Если с первым пунктом понятно, то вот второй необходимо рассмотреть более детально.

Даже если процентная ставка в Втб 24 или Россельхозбанке и т.д. ниже Сбербанка, это еще не гарантирует получение выгоды. Необходимо внимательно прочитать условия действующего договора и изучить вопрос досрочного погашения.

По ипотеке досрочное погашение может быть:

  • Разрешено без применения штрафных санкций. В таком случае сам клиент обращается в Сбербанк и пишет заявление о досрочном погашении кредита и осуществляет его в назначенное в документе время. При этом клиент не несет никаких дополнительных расходов;
  • Разрешено, но за досрочное погашение будет начислена пеня или штраф в размере, который установлен кредитным договором по ипотеке. В таком случае необходимо очень внимательно изучить вопрос применения штрафных санкций и сравнить их размер с размером выгоды от перекредитования. Возможен вариант, когда целесообразность рефинансирования будет под вопросом за счет маленькой экономии или ее отсутствии;
  • Не допускается кредитным договором.

Как правило, Сбербанк разрешает досрочное погашение без применения штрафных санкций, но все равно необходимо очень внимательно изучать условия кредитования. Поэтому можно смело мониторить условия рефинансирования от других банков и при условии их выгодности, их использовать.

Втб 24

В Втб 24 есть специальное направление рефинансирования «Рефинансирование ипотеки». Базовые условия предполагают такие условия:

  1. Процентная ставка от 9,5% на весь срок кредитования;
  2. Максимально допустимый срок — 30 лет;
  3. Сумма займа до 30 миллионов рублей, но и здесь есть свои особенности. Так сумма рефинансирования не должна превышать 50% от оценочной стоимости недвижимости при условии оформления услуги по двум документам, или не больше 80% от оценочной стоимости залогового имущества в случае предоставления со стороны клиента полного пакета документов;
  4. Выдается исключительно в национальной валюте без взыскания каких либо комиссий;
  5. По кредитному договору разрешено досрочное погашение без применения  штрафа и каких-либо ограничений.

Особое внимание хочется уделить требованиям, которые выдвигаются к самому заемщику. Здесь нет таких требований, как минимальный стаж работы в течение 5 лет, продолжительность работы на последнем месте работы и т.д.

По крайней мере, на сайте банка нет никакой информации об этом, как, например, в Сбербанке.

Здесь, наоборот, даже достаточно лояльные требования: для клиента не обязательно иметь постоянное место регистрации, его доходы могут быть учтены как по основной, так и одновременно по совмещаемой работе, а доход можно подтвердить разными способами и документами.

Для получения рефинансирования необходимо на сайте банка оставить заявку на такой продукт и после подтверждения ее сотрудником банка прийти на предварительное собеседование с сотрудником банка, который уточнит пакет необходимых документов.

Россельхозбанк: особенности ипотечного рефинансирования

Первое, что хочется обязательно отметить об этом банке, что здесь возможно выбрать применяемую схему платежа: дифференцированная или аннуитетная. Это уникальная возможность, поскольку мало банков, готовых предоставлять своим клиентам такую возможность.

Кроме того, банк заявляет о том, что ему не нужно принципиальное согласие от Сбербанка. Все происходит в автоматическом режиме без задействования представителей первичного кредитора. Средства после оформления нового кредита перечисляются на кредитный  счет клиента в Сбербанк.

Процентная ставка — от 9,05% в год. Сумма кредита до 20 миллионов рублей, но есть градация условий кредита, если клиент берет заем до 3-х миллионов и свыше 3-х. От этого зависит размер процентной ставки.

Также  принципиально важный вопрос: что является залоговым имуществом. Так при рефинансировании ипотеки, которая была оформлена на земельный участок вместе с домом, ставка увеличивается до 11,5%.

Правда, в любом банке при рефинансировании именно земли ставки намного выше.

Условия кредитования  и требования к заемщикам могут отличаться в зависимости от того, к какой категории заемщиков принадлежат клиенты:

  1. Лица, которые получают зарплату на карту данного банка;
  2. Работают в бюджетных организациях;
  3. Другие физические лица.

Более подробно можно ознакомиться с условиями при предварительной консультации, которая назначается после рассмотрения поданной онлайн заявки.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Алгоритм рефинансирования ничем не отличается от обычной процедуры в других банках. Процент по кредиту от 9,2%. Максимально допустимая сумма не указана, но зато указана минимальная — от 0,5 миллиона рублей. Заем выдается только в национальной валюте и на срок до 30 лет. При этом сумма кредита не должна превышать 85% стоимости залогового имущества.

Особое внимание следует уделить требованиям, которые выдвигаются к заемщику: требуется постоянная регистрация и отсутствие в обязательном порядке плохой кредитной истории. Также необходим трудовой стаж в общей сложности не меньше 1 года.

Какой банк выбрать каждый решает самостоятельно. Но если в одном учреждении отказали, то можно обратиться в другое, поскольку каждый банк имеет лимит средств и не всегда может покрыть спрос по рефинансированию.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/refinansirovanie-ipoteki-iz-sberbanka-v-drugoj-bank

Газпромбанк рефинансирование ипотеки в 2019 году: отзывы, калькулятор, условия, документы, процентная ставка

Процедура рефинансирования ипотеки из сбербанка в газпромбанк 2019 гол

Газпромбанк предлагает услугу по рефинансированию ипотечных кредитов. Она позволяет снизить долговую нагрузку или изменить условия действующего займа в лучшую сторону. В статье будут рассмотрены условия рефинансирования ипотеки, а также требования, выдвигаемые к заемщикам и недвижимости.

Что такое рефинансирование и для чего оно нужно

Под рефинансированием понимается процедура оформления нового займа для погашения уже имеющихся кредитов, оформленных в других банках.

Деньги не выдаются на руки заемщику, а переводятся действующему кредитору безналичным способом. Это позволяет избежать нецелевого использования средств.

Перекредитованию подлежат различные виды займов: потребительские или автокредиты, ипотека, кредитные карты.

Клиентам следует различать такие понятия, как рефинансирование и реструктуризация. При рефинансировании деньги для погашения текущего долга получают в другом банке.

В случае реструктуризации действующий кредитор переоформляет действующий договор с изменением его условий.

Рефинансировать можно несколько кредитов одновременно, в то время как реструктуризацию возможно применить только к одному займу.

К рефинансированию прибегают в следующих целях:

  • Закрытие нескольких имеющихся займов с целью погашения только одного;
  • Получение нового займа на более выгодных условиях: уменьшение ежемесячных платежей, снижение процентной ставки, изменение срока кредитования;
  • Возможность погасить все действующие кредиты и еще получить некоторую сумму на потребительские нужды;
  • Изменение даты ежемесячных платежей. Например, заемщик сменил место работы и стал получать зарплату гораздо позже назначенной даты. Чтобы избежать возникновения постоянных просрочек при оформлении рефинансирования есть возможность изменить дату внесения очередных платежей.

Не всегда можно рефинансировать имеющиеся займы. В перекредитовании будет отказано в случае:

  • По текущим кредитам имеются просрочки;
  • Займы оформлены не в банках, а в МФО или у частных кредиторов;
  • Услугой хочет воспользоваться созаемщик, а не основной должник.

Также могут возникнуть сложности с рефинансированием, если один из текущих кредиторов откажется от переоформления займа.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк является одним из ведущих финансовых учреждений России и входит в тройку крупнейших организаций. Банк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки других банков на следующих условиях:

  1. Сумма займа от 100 тысяч до 45 миллионов рублей.
  2. Период кредитования от 3,5 до 30 лет (при переоформлении ипотеки на покупку вторичного жилья) или 1-30 лет (при покупке квартиры в строящемся доме).
  3. Первоначальный взнос от 0%.
  4. Минимальный размер займа – 15% стоимости залогового жилья, максимальный – 80% (при ДДУ) или 90% (вторичное жилье).
  5. Минимальная процентная ставка – 10,2% годовых.

Минимальная ставка по процентам доступна для зарплатных клиентов, давших свое согласие на полное страхование (имущественное, титульное, жизни и здоровья).

К указанной ставке применяются следующие надбавки:

  • +0,5% если клиент не получает зарплату в Газпромбанке;
  • +1% действует до момента передачи недвижимости в залог банку, при условии оформления доверенности заемщиком на имя представителя кредитора на регистрацию обременения;
  • +2% действует до регистрации обременения без оформления доверенности на представителя банка.

Справка: при рассмотрении анкеты потенциального заемщика Газпромбанк оставляет за собой право применить дополнительные надбавки к процентной ставке.

В 2019 году в Газпромбанке действует специальная акция: кредитная карта к ипотеке. По условиям акции клиент имеет возможность получить кредитку со следующими параметрами:

  1. Кредитный лимит – до 100000 рублей.
  2. Процентная ставка – 23,9% годовых.
  3. Минимальный ежемесячный взнос – 5% от текущей задолженности.

Во время заключения договора о рефинансировании менеджер предложит клиенту стать участником этой акции.

Справка: принять участие в акции смогут клиенты, платежеспособность которых позволяет обслуживать одновременно 2 займа.

Требования к заемщику

Рефинансирование ипотеки сторонних банков доступно физическим лицам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  1. Возраст заемщика: 20-65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Регистрация в регионе присутствия банка.
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года.
  5. Дееспособность.

Банк рассматривает заявки только клиентов с положительной кредитной историей. При наличии проблем в КИ потенциального заемщика ему будет отказано в предоставлении кредита.

Требования к действующему жилищному займу

Рефинансируемая ипотека должна соответствовать определенным требованиям:

  • Оформлена не менее полугода назад;
  • Отсутствие просрочек;
  • Получена для покупки квартиры.

Справка: займы, полученные для покупки домов, апартаментов, гаражей или земельных участков, не могут быть рефинансированы в Газпромбанке.

Банк не выдвигает требований к валюте, в которой оформлен действующий заем. Если ипотека была получена в иностранной валюте, Газпромбанк готов переоформить такой кредит, переведя его в рубли.

В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку, полученную для приобретения квартиры в строящемся доме. Если строительство находится в стадии котлована или разработки, то компания застройщика обязательно должна быть аккредитована банком.

Какие нужны документы

Чтобы рефинансировать ипотеку в Газпромбанке необходимо предоставить пакет документов по заемщику и действующему займу.

Чтобы получить решение банка нужно передать следующие документы:

  1. Заявление – анкета (ее можно скачать с сайта банка).
  2. Паспорт.
  3. СНИЛС.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Номер счета, на который необходимо перечислить средства.
  7. Действующий кредитный договор.
  8. Справка из банка о текущем состоянии задолженности.
  9. Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость/ договор ДДУ.
  10. Выписка из домовой книги.
  11. Акт оценки жилья.

Дополнительно могут потребоваться технические документы на залоговую недвижимость.

Как оформляется

Чтобы заключить договор рефинансирования ипотеки нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Подать заявку на рефинансирование.
  3. Получение решения банка.
  4. Заключение нового кредитного договора.
  5. Расчет с предыдущим кредитором.
  6. Регистрация сделки в Росреестре.

Чтобы рефинансировать ипотеку в Газпромбанке не обязательно получать согласие действующего кредитора. Сделка и обременение регистрируются после погашения текущей задолженности.

Страхование

Действующее законодательство РФ указывает, что при получении ипотеки обязательно нужно оформить имущественную страховку, защищающую от утраты или повреждений залоговой недвижимости.

При приобретении квартиры на вторичном рынке к нему может быть добавлен договор титульного страхования, защищающий  от утраты права собственности.

Страхование жизни и здоровья заемщика может быть оформлено только с его согласия.

Страховой договор можно заключить только с компанией, являющееся партнером Газпромбанка.

Заключение

При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке заемщик получает возможность снизить долговую нагрузку и улучшить финансовое состояние клиента. Улучшение условий возможно путем увеличения срока кредитования и/или снижения процентной ставки, что влечет за собой уменьшение размера ежемесячных платежей.

Газпромбанк предлагает получить средства на привлекательных условиях: достаточно большой кредитный лимит и сравнительно невысокие проценты привлекают все больше и больше новых клиентов.

Одним из минусов рефинансирования в этом учреждении является то, что Газпромбанк не выдает средства на переоформление ипотеки, полученной для приобретения частного дома, коттеджа или земельного участка.

Источник: https://Ipotechnik.pro/refinansirovanie/ipoteki-v-gazprombanke/

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Процедура рефинансирования ипотеки из сбербанка в газпромбанк 2019 гол

Рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке позволяет снизить процентную ставку и улучшить условия полученного ранее жилищного займа.

О том, как и на каких условиях можно провести перекредитование в Газпромбанке в 2019 году, читайте далее.

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2019 году.

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Газпромбанк: условия перекредитования ипотеки в 2019 году

Основные условия:

  • Срок кредита – от 3,6 до 30 лет.
  • Целевое назначение займа — рефинансирование под залог жилплощади, на которую оформлено право собственности.
  • Минимальная сумма кредита — от 0,5 млн. рублей, но не менее 15% от стоимости жилья.
  • Максимальная сумма — при приобретении жилплощади на вторичном рынке: 45 млн. рублей, но не более 90% от её стоимости; при приобретении квартиры в новостройке: 45 млн. рублей, но не более 80% от её стоимости.

Актуальный показатель процентной ставки на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке вы можете узнать здесь.

Период кредитования по новому ипотечному договору может быть увеличен, но будет составлять не более 30 лет. Срок до погашения займа по договору должен составлять не менее 3 лет со дня обращения заёмщика за рефинансированием.

Комиссия за предоставление кредита Газпромбанком не взимается. Срок рассмотрения заявок составляет до 10 рабочих дней, следующих за днём предоставления полного комплекта документов.

Условия кредитования для конкретного заёмщика определяются Газпромбанком индивидуально и могут немного отличаться от стандартных условий. Банк вправе отказать в перекредитовании без объяснения причин.

Требования к заёмщику

Газпромбанк предъявляет к заёмщику/созаёмщику следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянное проживание или регистрация на территории РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • возраст: от 20 лет (на момент подачи заявки), не более 65 лет на момент полного погашения кредита;
  • 1 год общего трудового стажа; не менее полугода трудовой деятельности на последнем месте работы.

Требования к обеспечению

Главное требование при приобретении квартиры на вторичном рынке — залог жилплощади, на которую оформлено право собственности.

Дополнительные требования:

  • поручительство физлиц;
  • залог иной недвижимости.

Требования при приобретении квартиры на первичном рынке:

  • До оформления объекта недвижимости в собственность заёмщика: залог имущественных прав требования в пользу Газпромбанка ГПБ (после снятия обременения предыдущего кредитора).
  • После оформления жилплощади в собственность заёмщика: залог приобретённой в ипотеку недвижимости.

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Газпромбанк предоставляет гражданам возможность рефинансирования ипотеки, выданной физлицу другим банком.

Данная процедура применима лишь к единичному кредиту; не допускается рефинансирование ипотеки в ГПБ при наличии нескольких ипотек у потенциального заёмщика.

Преимущества

К преимуществам рефинансирования ипотеки в ГПБ можно отнести:

  • долгосрочность ипотеки (до 30 лет);
  • отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, выдачу ипотеки, за содержание счёта в ГПБ;
  • возможность получения средств не только в отечественной валюте, но и в долларах;
  • установлен только минимальный порог месячного платежа, что позволяет вносить большие суммы без наложения штрафов;
  • ипотека оформляется при условии выкупа лишь 15% от стоимости залоговой жилплощади;
  • возможность досрочного погашения;
  • вместо залога недвижимости можно предоставить поручителей;
  • действует система скидок для зарплатных клиентов.

Недостатки

Объективности ради следует обозначить и некоторые минусы процедуры перекредитования ипотеки в Газпромбанке.

В частности, некоторые клиенты сетовали на то, что рассмотрение их заявок затянулось на длительный срок (даже до полугода) ввиду проверки данных, предоставленных заёмщиком службой безопасности банка.

Другие отрицательные отзывы касались многочисленных требований банка к залоговой квартире, особенно к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке.

Порядок проведения рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Если клиент решился на перекредитование ипотеки в ГПБ, то ему необходимо выполнить ряд следующих шагов:

  1. Заполнить заявку на официальном сайте ГПБ или в любом из офисов банка.
  2. Предоставить пакет документов.
  3. Дождаться результатов рассмотрения кредитной заявки.
  4. Обратиться в независимую оценочную фирму для проведения оценки приобретаемого объекта недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, после чего банк перечислит средства в счёт погашения задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту.
  6. Оформить в регистрационной палате ипотеку и переход залога жилплощади от бывшего кредитора в пользу Газпромбанка.

Какие документы нужны?

Основной пакет документов от заёмщика/созаёмщика:

  • Заявление на получение ипотечного кредита.
  • Оригинал и копии всех страниц паспорта.
  • СНИЛС.
  • Копии страниц трудовой книжки, заверенные печатью работодателя.
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме ГПБ).
  • Оригинал выписки по открытому в любом банке счёту, включающей сведения о поступивших перечислениях зарплаты, заверенный печатью/штампом банка.

Дополнительные документы для перекредитования в ГПБ:

  • Кредитный договор (оригинал и копия).
  • Справка от текущего кредитора о сумме задолженности заёмщика по кредитному договору, выданная не ранее, чем за 30 календарных дней до даты предоставления в ГПБ.
  • Документы по залогу.
  • Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.

Способы погашения рефинансированной ипотеки в Газпромбанке

В отличие от иных кредитных организаций, Газпромбанк позволяет заёмщику выбрать способ погашения займа по одной из схем: аннуитетными (равными) платежами или дифференцированными (т.е. снижающимися к концу срока).

Кроме того, ГПБ не запрещает оплатить ипотеку досрочно. Минимальный размер частичного досрочного погашения не ограничивается кредитором.

Чтобы узнать актуальную информацию и заполнить заявку на рефинансирование ипотеки, перейдите по ссылке: https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/#add-tab-4

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке

Реструктурировать кредит (любой, не только ипотечный) может только выдавший его банк.

Реструктуризация долга по ипотеке означает пересмотр условий выплаты задолженности.

цель данной процедуры – помочь заёмщику справиться с платежами в трудный для него период и избежать продажи ипотечного жилья на торгах.

Реструктуризация ипотечного долга в ГПБ предполагает изменение кредитного договора таким образом, чтобы заёмщик, временно оказавшийся некредитоспособным, получил новые, более облегчённые условия выплаты долга или небольшую передышку.

Условия

На сайте ГПБ невозможно найти информацию о программе реструктуризации. Но это не значит, что такой программы в Газпромбанке нет. Заниматься реструктуризацией кредита физлицу обязан отдел по работе с просроченной задолженностью.

Реструктуризация ипотеки в ГПБ возможна в случаях:

  • смерти созаёмщика;
  • сокращения дохода заёмщика более, чем на 30 %;
  • продолжительной болезни, получении инвалидности;
  • потери работы;
  • выхода заёмщика в декретный отпуск;
  • в иных случаях, не позволяющих клиенту выплачивать ипотеку в прежнем объёме.

Стоит понимать, что ни один банк не спишет долг заёмщику. В случае с ипотекой у банка имеется страховка в виде заложенной недвижимости, которая через суд будет реализована на торгах.

Поэтому не платить банку даже в сложной ситуации – это не выход для заёмщика. Необходимо выходить на диалог с сотрудниками банка.

Порядок проведения реструктуризации в ГПБ включает следующие этапы:

  1. Подача заявления на реструктуризацию задолженности по ипотеке с указанием причины, заставляющей клиента просить о пересмотре кредитного договора.
  2. Выбор варианта реструктуризации долга (кредитные каникулы, снижение размера ежемесячных выплат и пр.).
  3. Предоставление документов (копии документов, справки, выписки).

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке 2019: ставки и условия

Процедура рефинансирования ипотеки из сбербанка в газпромбанк 2019 гол

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка.

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает клиенту возможность погасить ставший невыгодным действующий кредит, взяв новый жилищный займ под меньший процент.

Таким способом удается снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, а также улучшить другие условия займа. В итоге это положительно сказывается на семейном бюджете, поскольку появляются свободные деньги, которые можно потратить на другие нужды.

Важно отметить, что в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный займ, но и сразу несколько разных кредитов, объединив их в один.

Например, это могут быть ипотека и потребительские займы, ранее взятые в одном и даже нескольких банках. Главное, чтобы клиенту оставалось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости.

Если это Ваш случай, то разберем особенности предложения Газпромбанка. Смотрите, как сегодня провести перекредитование ипотеки в Газпромбанке, какие для этого нужны документы и многое другое.

1. Газпромбанк: проценты и условия рефинансирования ипотеки в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке сегодня производится на довольно привлекательных условиях.

Условия

  • Валюта: рубли;
  • Минимальная сумма: 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
  • Максимальная сумма: 45 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости при покупке квартиры на вторичном рынке
    (не более 80% — на первичном);
  • Минимальный срок: 3 года 6 месяцев;
  • Максимальный срок: 30 лет.

Процентная ставка кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

от 8,8% годовых в рублях

Надбавки:

+ 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.

Как видим, процент довольно выгодный. Но есть несколько нюансов. Данная ставка действует только при условии оформления полиса / договора по страхованию риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

Страхование

Какую же страховку придется оформить для получения выгодный ставки по кредиту на рефинансирование в Газпромбанке? Их несколько.

При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости:

1. Обязательное

  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка.

2. Добровольное

При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости:

1. Обязательное

  • страхование объекта недвижимости.

2. Добровольное

Смотрите, на каких условиях сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке >>

2. Акции на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

В 2019 году банк проводит акции по предоставлению кредитов на рефинансирование ипотеки.

Акция 9,2%

Ее условия следующие:

  • 9,2% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита для всех заемщиков;
  • Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
  • Срок кредита – до 30 лет;
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня;
  • Обязательное оформление личного страхования.

Акция от 8,8%

Ее условия следующие:

  • 8,8% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита;
  • Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
  • Срок кредита — до 30 лет;
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Надбавки:

+ 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.

В акциях участвуют ипотечные заявки на рефинансирование квартир на вторичном рынке жилья. Решение по одобренной заявке действует 3 месяца. Заявку можно подать в любом отделении Газпромбанка или через партнеров банка.

Смотрите, выгодные ли сегодня условия перекредитования ипотеки других банков в ВТБ >>

3. Кто может оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам:

  • гражданство РФ, постоянная регистрация в Москве, Московской области или местах расположения филиалов Газпромбанка;
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
  • возраст от 20 лет до 65 лет (на дату полного погашения кредита);
  • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года.

А главное, важно, чтобы доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →

4. Документы на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для того, чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в Газпромбанк, надо собрать целый пакет документов:

  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • оригинал и копия паспорта заемщика или иного документа, удостоверяющего личность;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать СНИЛС в заявлении-анкете);
  • копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя.

Документы, подтверждающие доход

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью / штампом банка;
  • справка по форме Газпромбанка.

Дополнительные документы для рефинансирования ипотеки

  • кредитный договор (копия);
  • справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Газпромбанк;
  • документы по залогу.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки крупнейших банках РФ

5. Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Если клиент, прочитав все условия, решился на перекредитование ипотеки в Газпромбанке, то ему надо произвести несколько простых действий:

  1. Заполните заявку на официальном сайте или в любом из офисов банка. После этого в течение 10 рабочих дней представители Банка сообщат о результатах рассмотрения кредитной заявки. Надеемся, решение будет положительным, процесс может двигаться дальше.
  2. Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
  3. Подпишите необходимую кредитную документацию, и банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.
  4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Способы погашения кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

В отличие от многих других кредитных организаций Газпромбанк позволяет погашать ежемесячно ипотечный кредит не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными (уменьшающимися к концу срока).

Таким образом клиент может выбрать стратегию погашения займа. Либо отдавать в банк ежемесячно относительно небольшую сумму, но в итоге переплата будет велика. Либо, если позволяют доходы, сразу начать погашать кредит крупными платежами, но зато размер переплаты будет минимальный.

И, конечно, никто не запрещает оплатить кредит досрочно. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

6. Контакты

Подробнее об условиях кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт: www.gazprombank.ru

Телефоны: +7 (495) 913-74-74 (в Москве), +7 (812) 301-99-99 (в Санкт-Петербурге).

Генеральная лицензия Банка России №354. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-gazprombank.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.