+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Восстановление сроков исковой давности по договору займа

Содержание

Сроки исковой давности по кредитам в банке: ходатайство о пропуске, частые вопросы заемщиков + судебная практика

Восстановление сроков исковой давности по договору займа

Для значительной части должников применить срок исковой давности по кредиту оптимальный выход уйти от обязательств. Статистика свидетельствует о том, что процент проблемной задолженности в целом по стране стабильно растет. Причем, у многих граждан непогашенные обязательства длятся годами.

Естественно, рост долгов вызывают разные причины, включая и объективные. Как бы там ни было, нужно уметь отстаивать свои права в спорах с кредиторами. Одним из основных аргументов является истечение времени для предъявления требований.

Чтобы выиграть дело в суде по этому основанию, требуется знать и правильно применять закон. Помощь в этом окажет данный материал. Заемщикам пригодятся также примеры из судебной практики.

Определение указанного термина содержится в ст. 195 ГК РФ. В переводе на понятный всем язык термин означает время, на протяжении которого можно обратиться в суд с целью защиты собственных ущемленных прав. Применяется и срок давности по кредиту, невыплаченному банку.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ стандартный отрезок составляет 3 года. По правилам ст. 200 ГК РФ он исчисляется с того момента, когда лицу стало известно о нарушении его интересов.

Временные ограничения действуют не только по искам. Распространяются они и на заявления о получении судебного приказа.

Применительно к платежам по кредитам отдельную позицию высказал Верховный Суд РФ. В пункте 24 Постановления Пленума № 43 от 29.03.2105 г. сказано, что если по условиям договора взносы носят периодический характер, по каждому платежу сроки определяется отдельно.

На примере кредитов сказанное можно проиллюстрировать так. Допустим, что к кредитному соглашению прилагается график платежей, по которому суммы должны вноситься не позднее 15 числа ежемесячно.

И в случае наличия просрочки, с 16 числа по проблемному взносу для банка начинает отсчет время для подачи иска в суд. Сказанное касается не только основной части задолженности, но и процентов.

Типичные ситуации

На порядок применения исковой давности по долговым обязательствам влияет множество факторов. Первым из них является механизм выплаты займа. Так, когда сумма небольшая, она обычно погашается одним платежом по окончании срока действия соглашения.

Имеет значение наличие поручительства и обстоятельств, с которыми ГК связывает коррективы в исчислении сроков. Об этом пойдет речь ниже чуть подробнее.

Действительно, каждый случай имеет свои особенности. Приведем основные полезные сведения для должников.

Срок исковой давности по кредитной карте

Карточки выпускаются банками на разных условиях. По некоторым правилам, кредитный лимит закрывается одной суммой по окончании времени выпуска карты. Тогда сроки давности возникают после окончания времени для погашения задолженности.

Пользование кредитной картой может предполагать осуществление периодических платежей. В такой ситуации время отсчитывается по каждому взносу. И сложностей здесь особых возникнуть не должно.

На практике бывают и случаи, когда при возникновении просрочек поступает требование о закрытии задолженности досрочно в озвученный кредитором срок. Тогда время для подачи иска отсчитывается после его истечения.

Исковая давность по договору займа для поручителя

Многие банки в качестве условия для выдачи кредита выдвигают наличие поручителей. В их роли чаще всего выступают родственники, близкие друзья. Прописанная в ст. 363 ГК РФ суть правоотношений предполагает, что заемщик и поручитель отвечают по несделанным вовремя платежам солидарно.

К ним обоим допускается предъявить иск о взыскании задолженности. Соответственно, течение сроков по отношению к поручителю исчисляется также, как и для должника – по факту первой просрочки.

Однако если для основного плательщика сроки уже вышли, такие же последствия наступают и для поручителя. Данное правило закреплено в ст. 207 ГК РФ.

Возможна ли приостановка или прерывание сроков

Случаи, когда исковая давность по долгам корректируется, прописаны в ст. 202-204 ГК РФ. Прерывание и приостановка времени влекут за собой разные правовые последствия как для кредитора, так и для должника.

При вынужденном перерыве течение сроков возобновляется. Однако есть одна деталь: событие должно произойти в последние шесть месяцев стандартного трехлетнего отрезка.

Основные причины для приостановления сроков:

  • обстоятельства непреодолимой силы, ставшие преградой для предъявления иска;
  • нахождение ответчика в рядах российских вооруженных сил, переведенных в режим военного положения;
  • введение отсрочки выполнения обязательств на законодательном уровне.

Процессуальным законодательством введены досудебные процедуры урегулирования разногласий ( п. 3 ст. 132 ГПК РФ). И если стороны пошли по данному пути, сроки на время ответа на претензию также приостанавливаются.

Что же касается прерывания сроков, основной причиной является обращение в суд. Но если иск оставлен без рассмотрения или был отменен судебный приказ, сроки после периода нахождения дела в производстве возобновляются.

Прерывают течение сроков и действия заемщика, связанные с признанием долга ( ст. 203 ГК РФ). К таковым можно отнести ответ на претензию банка о согласии с обязательством, подписание документов о реструктуризации, либо рассрочке.

Спишет ли банк долг по истечении сроков

Гарантии в этом нет никакой. Аннулирование возможно, если это предполагают правила бухгалтерского учета или налогообложения. Однако многим финансовым учреждениям списание просто невыгодно экономически.

Ведь на просроченную сумму продолжают начисляться проценты, неустойка, а также оговоренные договором комиссии. А это потенциально дополнительные доходы для кредитной организации.

Кроме того, по правилам п. 1 ст. 199 ГПК РФ суд обязан принять обращение к производству независимо от того, прошло ли время для требований или нет. И в том случае, когда вторая сторона по незнанию, иным причинам не заявит о давности сроков, иск рассматриваются по существу.

Если три года прошло, а банк обратился в суд, что делать

Когда банк подал иск, непременно потребуется написать отзыв на исковое заявление. Лучше его подать в суд еще до первого заседания. В основной части документа обязательно указывается о применении сроков давности в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ. Завершает возражение на иск просьба об отказе в удовлетворении требований полностью или частично.

Часто банки взыскивают задолженность также посредством судебного приказа по кредиту, выдаваемого мировым судьей. Поскольку заемщик в рассмотрении заявления кредитора не участвует, порядок его действий иной. Требуются письменные возражения относительно исполнения судебного приказа.

Согласно ст. 128 ГПК РФ их необходимо представить в течение 10 дней после получения корреспонденции из суда. Здесь также делается акцент на пропуске сроков для взыскания. Когда приказ отменен, банк предъявляет стандартный иск. Тогда уже придется действовать по схеме, изложенной выше.

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Долги покойного переходят к его наследникам, которые официально вступили в права на имущество. Когда приемник не оформил имущество, требовать с него долги умершего законодательство не позволяет. В связи с чем, родственники не хотят связывать себя долговым бременем.

Процедура оформления наследства на течение сроков не влияет. Так, согласно ст. 202 ГК РФ изменение участников обязательства никоим образом не отражается на порядке исчисления сроков обращения в суд.

Поэтому кредиторы часто оказываются в невыгодной для себя ситуации. И этот момент родственникам скончавшегося должника также необходимо учесть.

Если передали долг коллекторам, с какого времени идет отсчет

Тут все достаточно просто. Работает ст. 202 ГК, из которой следует, что уступка прав по взысканию задолженности коллекторам, иным субъектам на сроки давности не влияет. И когда они в разговорах с заемщиком говорят об обратном – это сознательное введение гражданина в заблуждение.

Не все знают о п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда № 17 от 28.06.2012 г. посвященного защите прав потребителей. В этой норме сказано о том, что кредитор не вправе передавать права на долги физического лица компаниям, у которых нет банковской лицензии.

Правда, банки данное ограничение зачастую обходят посредством включения специальной оговорки в кредитный договор. Следовательно, требуется при подписании документов обратить внимание и на эту деталь.

Заявление о применении сроков исковой давности по договору займа

Выше было сказано о том, что по закону о пропуске сроков обязан уведомить суд ответчик. Конечно, это можно сделать устно в судебном заседании посредством сообщения под протокол. Но такой способ не отличается достаточной надежностью.

Лучше подать письменное ходатайство. Его следует приобщить к материалам дела на первом же заседании. Тогда не исключено, что суд истребует от банка, МФО дополнительные документы по расчету задолженности.

Для удобства стоит привести примерный образец обращения. Каждый из должников практически без труда сможет изменить форму применительно к своей ситуации. Все инициалы, цифры имеют вымышленный характер.

Хорошевский районный суд Москвы

ул. Маршала Тухачевского, 25, корпус 1

Судье Никитину Д.И.

Дело  № 320-330/2019

Ответчик: Платонов Андрей Юрьевич

ул. Проездная, 14, кв. 18

Истец: ПАО «Роскомбанк»

ул. Добровольцев, 7 корп. 5

Ходатайство

о применении сроков исковой давности по кредиту          

В производстве Хорошевского районного суда г. Москвы находится  дело № 320-330/2019 по иску ПАО «Роскомбанк» к Платонову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-222 от 15.02.2012 г. в размере 140 000 рублей.

Долг возник за период с 2012 по 03 марта 2015 года. В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ продолжительность общего срока исковой давности составляет 3 года.

В связи с изложенным ответчик, Платонов А. Ю., руководствуясь ст. 69 ГПК РФ, п. 2 ст. 199 ГК РФ просит суд по гражданскому делу №  320-330/2019 применить давность сроков.

Ответчик: Платонов А. Ю.

Срок исковой давности по кредиту в банке: судебная практика

Суды придерживаются четкой позиции о том, что исчисление временного промежутка проходит по каждому не внесенному платежу в отдельности. Сказанное касается и споров, инициаторами которых становятся коллекторские компании.

В итоге судами требования удовлетворяются частично либо вообще выносятся решения об отказе в удовлетворении иска. Это касается не только тела кредита, но и дополнительных платежей.

Приведем описание нескольких судебных прецедентов. Все фамилии фигурантов дел изменены.

Срок защиты прав по иску не исчисляется моментом окончания действия договора

Суть дела состояла в следующем. Тимофеев оформил в ноябре 2007 г. в банке кредит под покупку автомобиля. В качестве поручителя выступила его супруга. Согласно условиям подписанного соглашения срок его действия составлял 5 лет – до 2012 года.

От имени банка в суд обратилось коллекторское агентство. Исковые требования включали в себя как истребование задолженности, так и обращение взыскание на залоговое транспортное средство.

Первая инстанция иск оставила без удовлетворения на том основании, что передача прав коллекторам произошла без согласия должника. Как следствие, налицо было нарушение банковской тайны.

Вышестоящий суд предыдущее решение отменил и требования удовлетворил. При этом он отказался удовлетворить заявление ответчиков о истечении времени обращения в суд. В апелляционном определении было указано, что 3 года стоит исчислять от даты окончания действия кредитного соглашения.

Источник: https://sud-isk.ru/sp-s-bank/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu.html

Какой срок исковой давности по кредиту установлен по закону

Восстановление сроков исковой давности по договору займа

Невыплаченные кредиты сегодня являются головной болью для многих. От долгов перед банками, микрофинансовыми организациями страдают предприятия, физические лица.

В большинстве случаев происходит взыскание задолженности с учетом начисленных процентов, комиссий, штрафных санкций.

Тогда возникает закономерный вопрос, существует ли срок давности по кредиту? Ответ на него интересен не только заемщикам, но и субъектам, предоставляющим деньги в пользование.

Какой срок давности у кредита?

Так же, как и по другой задолженности, исковая давность в отношении кредитных обязательств составляет три года.

Это тот отрезок времени, в течение которого кредитор может обратиться в суд за взысканием основной суммы задолженности, процентов, начисленных штрафных санкций.

Если истцом выступает заемщик, он может выдвигать требования к банку о досрочном расторжении кредитного договора.

Причины для этого могут быть разными. Однако в любом случае срок исковой давности составляет три года с того момента, когда клиент финансового учреждения узнал о нарушении собственных прав.

Когда получатель средств настаивает на признании кредитного договора не действительным, обычно продолжительность сроков составляет год. Если же договор о займе оформлен со значительными нарушениями (например, не был удостоверен нотариально), то в суд относительно недействительности соглашения можно обратиться в течение трех лет.

В некоторых случаях банки прописывают в договорах более продолжительные сроки. Однако законодательство на сегодняшний день не предусматривает продления исковой давности на договорной основе. Кроме того, это прямо противоречит статье 198 ГК РФ.

Можно ли высчитать срок давности по кредиту

На данный момент в правоприменительной практике существует несколько трактовок относительно того, с какого же момента начинает свой отсчет течение срока исковой давности.

Приведем три основные позиции, которыми руководствуются суды, вынося решения в пользу банка или заемщика.

Позиция первая

Срок исковой давности начинает течь со дня окончания действия кредитного соглашения. Такая трактовка выгодна прежде всего банкам. Поэтому при подписании кредитного договора нужно проследить за тем, чтобы в нем была четко указана дата прекращения взаимоотношений.

Позиция вторая

Срок давности начинается с того момента, когда должник перестал вносить платежи. Тогда базой для отсчета будет день, с которого началась задолженность.

Например, человек должен был осуществить платеж 15 декабря 2017 года. Однако сделано этого не было.

Тогда с 16 декабря у банка появляется законное право обратиться в суд с иском о взыскании не только тела кредита, но и начисленных процентов.

Обратите внимание на то, что банк может потребовать досрочного расторжения договора в одностороннем порядке с возвратом всей оставшейся суммы одним платежом.

Позиция третья

Сроки рассчитываются по каждому из взносов отдельно. Допустим, человек не внес обязательный платеж за март 2016 года до даты, прописанной в графике.

Следовательно, со следующего дня будет течь срок исковой давности именно для этого взноса.

Аналогичная ситуация повторяется и по последующим датам выплат.

В пользу данного мнения говорят разъяснения от Верховного суда РФ в отношении платежей, носящих периодический характер. В постановлении Пленума ВС № 43 от 29 сентября 2015 года, а именно в пункте 24, указывается, что если взносы надлежит по условиям договора вносить частями, исковая давность рассчитывается по каждому из них.

Иными словами, если должник (заемщик) не погашает кредит несколько месяцев кряду, по каждому ежемесячному взносу сроки отсчитываются отдельно. Этот довод можно использовать при отстаивании своей позиции в суде.

Когда срок исковой давности недействителен

Выше уже отмечалось, что исковая давность применяется в том случае, когда вопрос с возвратом займа решается через суд.

Однако в договоре с кредитором могут быть предусмотрены иные способы взыскания долга.

Примером является исполнительная надпись нотариуса. Она может быть проставлена в случае, если договор нотариально удостоверен, и такой способ защиты прав кредитора прямо предусмотрен текстом соглашения.

Исполнительная надпись от нотариуса является поводом для обращения к приставам за принудительным взысканием долга.

Многие займы обеспечиваются залогом различного имущества (особенно если речь идет ломбардах). Поэтому, если долг не возвращается, кредитор оставляет за собой право продать собственность или оставить ее в своем распоряжении. Данные моменты обязательно оговариваются в договоре залога.

Может не действовать исковая давность в отношении кредитных карт, выпущенных на условиях овердрафта. Связано это с тем, что кредитный лимит по карте предоставляется на бессрочной основе. Он возобновляется с пополнением личной карточки.

Во всех остальных случаях по возврату долга существуют стандартные сроки исковой давности. Никаких исключений законодательство на этот счет не предусматривает.

Когда срок давности для предъявления иска был пропущен по уважительным причинам, суд может рассмотреть по существу заявленные требования.

Важно только правильно подготовить соответствующее ходатайство. Оно может быть изложено в самом исковом заявлении.

Продление исковой давности законодательством не предусмотрено. Здесь можно говорить о прерывании, после которого срок начнет течь вновь.

Например, это происходит в том случае, когда заемщик своими действиями подтвердил признание своего долга. Например, на обращение банка по совершению просроченного платежа должник в письменной форме попросил предоставить ему дополнительное время для погашения задолженности.

Зачастую право взыскания задолженности передается коллекторским компаниям. В этом случае между кредитором и коллекторами подписывается договор уступки права требования. Однако при данной операции прерывания сроков исковой давности не происходит. Время будет течь, как прежде.

Также фактически продлить срок давности по кредиту возможно путем подписания соглашения с банком относительно реструктуризации уже существующего долга. Тогда появляется на свет новый график платежей, включая и просроченные суммы.

Правила применения исковой давности по кредитам важно знать прежде всего заемщикам. Ведь если сроки прошли, часть долга просто списывается. Важно только поставить в известность суд (желательно письменно) о том, что срок давности уже истек. В противном случае дело будет рассматриваться по существу.

И, скорее всего, суд вынесет решение в пользу кредитора. Поэтому следует четко знать свои права и уметь их отстаивать.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46, Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://lawyer-guide.ru/administrativnoe-pravo/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu.html

Срок исковой давности по договору займа: важные моменты..

Восстановление сроков исковой давности по договору займа

Идеальная ситуация, когда заемщик оформляет договор займа на согласованных условиях и своевременно погашает задолженность.

Обе стороны соглашения получают то, ради чего сделка заключалась.

Все меняется в случае ненадлежащего или полного уклонения от исполнения взятых на себя заемщиком финансовых обязательств.

Займодавец никогда, и ни при каких обстоятельствах не «забудет» и не простит образовавшийся долг, но законодательство четко устанавливает сроки, в течение которых необходимо произвести ряд юридических действий для взыскания задолженности. Речь идет об исковой давности.

Срок исковой давности по договору займа

Заемные правоотношения регулируются гражданским законодательством, следовательно, к требованиям по исполнению финансовых обязательств в части погашения задолженности применяется общий срок исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ он составляет 3 года.

Важно понимать с какого момента начинается истечение рассматриваемого периода. Как правило, эти моментом считается конечная дата возврата задолженности по соглашению, если она прямо указана в договоре.

В случае, если имело место переуступки права требования, то начало течения срока исковой давности по займу начинается с момента, когда первоначальный займодавец узнал или должен был узнать о нарушении его права на погашение суммы кредита.

Проще говоря, это период, в течение которого займодавец имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности.

Важно отметить, что невозможно расторжение договора займа по инициативе заемщика по причине его финансовой несостоятельности или нежелания выплачивать задолженность.

Если заемщик не исполняет обязательства

Первое, что будет, если не платить займ, это повышенное внимание со стороны заемщика в отношении должника. С момента, когда текущая задолженность перешла в категорию просроченной заемщик приобретает статус должника.

Можно выделить несколько ключевых этапов действий займодавца в процессе взыскания задолженности:

  • претензионная работа;
  • досудебное урегулирование спора;
  • исковое производство;
  • принудительное взыскание или списание долга.

Претензионная работа

Для начала займодавец постарается вразумить заемщика и подтолкнуть на исправление сложившейся ситуации путем направления рекомендательных уведомлений, а также письменных требований погасить просрочку.

Если должник продолжит уклоняться от исполнения финансовых обязательств, то в ближайшей перспективе можно ожидать подготовку к расторжению договора займа по инициативе займодавца.

Судебное разбирательство

Соблюдение сроков исковой давности является важной составляющей в процессе взыскания задолженности. Принудительное взыскание через суд является единственным законным способом принудить заемщика выплатить образовавшуюся задолженность.

Если не соблюсти установленный период на обращение в суд, то займодавцу придется произвести списание займа по сроку исковой давности.

Подача искового заявления в суд вовсе не означает, что параллельно будет подготовлено соглашение о расторжении договора займа.

Другими словами, займодавец обратится в суд для взыскания уже имеющейся просроченной задолженности, при этом обязательства по соглашению остаются в силе, и каждый день на сумму долга будут начисляться штрафные санкции и проценты, если они предусмотрены в договоре.

Быстрые займы

Микрофинансовые организации стали своего рода спасательным кругом для граждан, попавших в трудное материальное положение, и в то же время якорем, который может в считанные месяцы затянуть заемщика в долговую яму.

Что будет если не платить быстрый займ, во многом зависит от методов работы и порядочности МФО.

В большинстве случаев заемщик получит иск в суд, а также постоянные и навязчивые попытки контактировать сотрудников МФО с заемщиков.

В некоторых ситуациях руководители микрофинансовых организаций принимают решение о целесообразности продажи неликвидного портфеля клиентов коллекторским организациям.

О методах работы коллекторов неоднократно освещалось в сюжетах новостей, да и в интернете достаточно подробной информации. Поэтому, лучше не узнавать на себе лично, что будет, если не отдавать займ.

Важно понимать, что МФО, как и банковские организации никому не навязывают насильно свои услуги.

Оформить кредит или заем на заранее невыгодных условиях – решение исключительно заемщика, и ему же отвечать в дальнейшем за свои действия или бездействия.

(Всего просмотров 521, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/zajmy/srok-iskovoy-davnosti-po-dogovoru-zayma/

Верховный Суд РФ о сроках исковой давности

Восстановление сроков исковой давности по договору займа

Рад всех приветствовать на своем блоге. С вами Альберт Садыков и сегодя я хотел бы закончить тему исковой давности. Тем более, что у читателей появились вопросы по поводу ее исчисления.

Напомню, что в своей прошлой статье я рассказывал о нормах об исковой давности, закрепленных в главе 12 ГК РФ. Но, как водится, в процессе применения этих норм возникает множество самых разных вопросов. Ответы на них дает обычно судебная практика. В первую очередь Постановления Пленума ВС РФ.

Ранее разъяснения по исковой давности содержались в совместном Постановлении Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ от 12, 15 ноября 2001 г. № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Но оно не учитывало изменений, внесенных в главу 12 ГК РФ Федеральным законом от 07.05.2013 г. № 100-ФЗ.

И 29 сентября 2015 года опубликовано новое Постановление Пленума ВС РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Рассмотрим самые интересные положения этого Постановления и узнаем, что сказал Верховный Суд РФ о сроках исковой давности.

Начало течения срока исковой давности

В первую очередь, в пункте 1, Пленум ВС РФ обращает внимание, что срок исковой давности (далее — СИД) начинает течь с момента:

  1. когда лицо узнало или должно было узнать о факте нарушения своего права;
  2. это лицо узнало, кто является надлежащим ответчиком по делу.

Причем необходимо одновременное наличие этих двух обстоятельств, а не одного из них.

В пункте 2 устанавливается правило определения момента начала течения СИД в отношении физических лиц, не обладающих полной гражданской или гражданской процессуальной дееспособностью. Это малолетние дети и недееспособные граждане.

В случае нарушения их прав срок исковой давности, начинается со дня, когда об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 200 ГК РФ, узнал или должен был узнать любой из их законных представителей, в том числе орган опеки и попечительства.

Подход очень разумный, предоставляющий право на защиту нарушенного права тому, за кем закон закрепляет возможность самостоятельно выступать в суде.

Но не исключена ситуация, когда тот же законный представитель исполнял возложенные на него полномочия явно ненадлежащим образом. В этом случае пропущенный СИД может быть восстановлен:

  • по заявлению самого представляемого;
  • по заявлению другого уполномоченного органа в интересах представляемого.

Если право лица, не обладающего полной дееспособностью, было нарушено самим законным представителем, то СИД для предъявления требования такому нарушению, исчисляется с момента:

  • когда о нарушении стало известно другим законным представителем, действующим добросовестно (например, вторым родителем);
  • когда представляемому стало известно либо должно было стать известно о нарушении его прав и он стал способен осуществлять защиту нарушенного права в суде, то есть с момента возникновения или восстановления полной гражданской или гражданской процессуальной дееспособности.

Что касается юридических лиц, то СИД, в соответствии с пунктом 3 Постановления № 43,  исчисляется с момента, когда о нарушении его права и о том, кто является надлежащим ответчиком узнал единоличный исполнительный орган. Не забываем, что он может состоять из нескольких лиц.

С публично-правовыми образованиями проблема исковой давности разрешена следующим образом. От их имени выступают уполномоченные органы. Соответственно, как указал Пленум ВС РФ, исковая давность исчисляется со дня, когда они узнали или должны были узнать о нарушении права публично-правового образования.

Общие критерии определения момента, когда уполномоченный орган не знал, но должен был узнать о нарушении своего права, Пленум не определяет.

Хотя такой подход применялся ранее коллегией по экономическим спорам ВС РФ (Определение ВС РФ от 14.07.2015 по делу N 305-ЭС14-8858, А40-161453/2012).

Вместо этого перечисляются наиболее распространенные обстоятельства, свидетельствующих о нарушении прав и интересов публично-правового образования:

  • передача имущества другому лицу;
  • совершение действий, свидетельствующих об использовании другим лицом спорного имущества.

Пункт 8 Постановления № 43 конкретизирует применение предельного «объективного» 10-летнего срока исковой давности. Этот срок начинает исчисляться со дня нарушения права независимо от того:

  • знало в этот момент лицо, чье право нарушено, о таком нарушении или же нет;
  • знало оно о том, кто является надлежащим ответчиком или же нет.

Этот 10-летний срок применяется только по заявлению стороны спора. До этого момента суд рассматривает дело в обычном порядке.

Также отмечается, что истцу не может быть отказано в защите права, если до истечения 10-летнего срока имело место обращение в суд в установленном порядке или обязанным лицом совершены действия, свидетельствующие о признании долга. О том, какие именно действия об этом свидетельствуют речь пойдет ниже.

Важный момент — 10-летний срок не распространяется на требования, на которые не распространяется исковая давность в силу закона (например, ст. 208 ГК РФ).

Порядок применения исковой давности

Начинается этот раздел с положения о том, что исковая давность подлежит применения только по заявлению стороны спора, несущей бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении СИД. Как правило, таковой является ответчик.

Если о применении исковой давности заявит ненадлежащее лицо, то правового значения оно не имеет и дело будет рассматриваться дальше в установленном процессуальным законодательством порядке. Заявление третьего лица о применении исковой давности по общему правилу не влечет его применения.

Исключением, согласно пункту 10 Постановления № 43, является ситуация, когда при удовлетворении иска к ответчику, последний может предъявить регрессный иск или требование о возмещении убытков уже к третьему лицу.

Поскольку главой 12 ГК РФ каких-либо особых требований к форме заявления о применении исковой давности не содержится, то оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме на любой стадии рассмотрения дела до вынесения решения. В апелляционной инстанции возможно сделать соответствующее заявление, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в первой инстанции (ч. 5 ст. 330 ГПК РФ, ч. 6.1 ст. 268 АПК РФ).

Доказать обстоятельства, свидетельствующие о прерывании или приостановлении срока исковой давности, должен истец.

Восстановление СИД возможно только в исключительных случаях и только в отношении физического лица по обстоятельствам, связанным с его личностью. Срок, пропущенный юридическим лицом, а также ИП по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, восстановлению не подлежит (п. 12).

Следует обратить внимание на условия приостановления СИД при рассмотрении дела в суде (п. 14). Даже если суд впоследствии применит иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец, или истцом будет изменен способ защиты права, на момент приостановления течения срока исковой давности это не влияет. Он перестает течь с момента обращения в суд.

С увеличением исковых требований ситуация интересная. По общему правилу, как указывает Пленум ВС РФ, увеличение требований на определение момента, с которого исковая давность перестает течь, также не влияет. Если только увеличение требований не связано с задолженностью за иные периоды.

Касается это случаев, когда обязательство предусматривает периоды оплаты, периодические платежи, проценты.

Например, первоначально истец заявил требование о взыскании задолженности по одному периоду поставки.

Пока дело дошло до основного судебного заседания у покупателя возникла просрочка по оплате за следующий период поставки и истец (поставщик) увеличивает исковые требования.

В этом случае СИД по измененным требованиям перестает течь с даты заявления именно этих требований, а не первоначальных.

Добрались, наконец, до пункта 20 Постановления № 43. Он раскрывает содержание ст. 203 ГК РФ о действиях, свидетельствующих о признании долга. Их конкретизация необходима для определения обстоятельств, влекущих прерывание СИД. Такими действиями являются:

  • признание претензии;
  • изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа);
  • акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Ответ на претензию не обязательно может содержать признание долга. Поэтому, если о таком признании в нем прямо не говорится, то СИД не прерывается.

Признание части долга, в том числе путем частичной уплаты, по общему правилу не свидетельствует о признании долга в целом.

Эта позиция противоположна той, которая была высказана в утратившем силу Постановлении № 15/18. Сейчас Пленум ВС РФ исходит из того, что исковая давность при частичной уплате долга не прерывается.

Последнее указывало на то, что о признании долга свидетельствует признание частичная уплата долга.

Пример

По договору поставки покупатель получил товар на сумму 100 000 руб. Но требует соразмерного снижения цены до 60 000 руб. вследствие ненадлежащего качества товара. Поставщик такого требования не признает.
Исковая давность течет с момента, когда покупатель не произвел оплату. Спустя два месяца покупатель заплатил 60 000 руб. Спрашивается: прерывается ли срок исковой давности?

Если исходить из Постановления № 43, то — не прерывается. Пленум посчитал, что для этого необходимо явно выраженное признание долга в полном размере.

Когда должник частично оплатил задолженность и прямо указал, что признает долг в оставшейся части, то в этом случае право кредитора будет считаться нарушенным с момента неуплаты оставшейся части долга.

Иными словами, должник говорит: «Кредитор, вот тебе 60 000 руб., я знаю, что должен еще 40 000 руб., заплачу их тебе позже, у меня сейчас денег нет. Заплачу, когда появятся. А когда появятся — я не знаю».

Должник часть заплатил, признал, что должен кредитору еще, но платить пока не собирается в силу тех или иных причин. В этой ситуации должник нарушил право кредитора, когда отказался оплатить оставшуюся часть долга и срок прерывается.

Если должник не признал долг, но заплатил определенную сумму, полагая, например, что остальная часть суммы, предъявляемая к оплате является необоснованной, то с его точки зрения нарушения права кредитора нет.

Получается другая ситуация: «Кредитор, вот тебе 60 000 руб., а сверх того я тебе ничего не должен. На те 40 000 руб., о которых ты мне все твердишь, должна быть снижена цена товара ввиду его ненадлежащего качества».

Ситуация сложная. С одной стороны — часть заплатил, вроде бы срок можно прерывать. Но ведь в целом долг не признал и обосновал, почему не признал. Если прерывать срок, а впоследствии выяснится, что требование о снижении цены обосновано? Или наоборот, требование кредитора об уплате оставшихся 40 000 руб. необоснованно?

Мы помним — исковая давность течет с даты, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении. Но при раскладе, когда по тем или иным причинам должник не оплачивает остальную часть долга и не оговаривает ее признание, наличие нарушения права кредитора в оставшейся части само по себе становится спорным и неочевидным.

В этой ситуации прерывать срок и исчислять его заново с момента, который не может быть однозначно определен в качестве момента нарушения, вряд ли правомерно.

Подробно вопрос разъяснил, надеюсь с этим все стало понятно. Идем дальше.

Если условия обязательства предусматривают его исполнение по частям или в виде периодических платежей, а должник признал лишь часть долга или долг по отдельному периодическому платежу, то по другим частям или платежам СИД не прерывается.

Один немаловажный момент — действия по признаю долга должны исходить от уполномоченного на это лица по правилам ст. 182 ГК РФ (п. 22).

Срок исковой давности по повременным платежам и процентам

В этом разделе речь идет об исчислении исковой давности по обязательствам и договорам, предполагающим исполнение по частям в виде повременных платежей (например, арендная плата) и процентов (например, по кредиту).

В соответствии с пунктом 24 Постановления № 43 исковая давность в отношении каждого просроченного платежа исчисляется отдельно.

Точно также отдельно исчисляется давность по требованию о взыскании неустойки или процентов по ст. 395 ГК РФ, начисляемым на каждый просроченный платеж.

Согласно пункту 25 Постановления № 43 признание основного долга не означает признания дополнительных требований в виде неустойки, процентов по 395 ГК РФ, возмещения убытков. Соответственно в отношении этих дополнительных требований СИД не прерывается, а продолжает течь далее.

Исковая давность по требованию об уплате процентов по ст. 317.1 ГК РФ исчисляется по аналогичным правилам.

Последний момент, в рамках Постановления № 43, который стоит рассмотреть, касается исчисления СИД в отношении главного и дополнительного требований.

Предъявление требования об уплате только основного долга не влияет на течение срока по дополнительным требованиям. При предъявлении иска только об уплате основного долга, срок исковой давности по неустойке продолжает течь.

Истек срок давности по основному требованию — истек срок и по дополнительному. Но возможно исключение.

Стороны по договору займа (кредита) могут установить, что проценты по нему уплачиваются после погашения основного долга. В этом случае СИД по требованию об уплате этих процентов исчисляется отдельно и от истечения срока по требованию об уплате основной суммы займа (кредита) не зависит.

«Снятие корпоративных покровов» и исковая давность

Источник: https://lawyerlife.ru/sudebnaya-praktika/verhovnyiy-sud-rf-o-srokah-iskovoy-davnosti.html

Исковая давность по кредиту для физических лиц — сроки и порядок исчисления

Восстановление сроков исковой давности по договору займа

В отношении любых финансовых обязательств, будь то кредиты, штрафы и пр., применим определенный период, после которого кредитор не сможет взыскать средства с должника. Законодательно установленный срок исковой давности по кредиту составляет 3 календарных года. По истечении этого времени заключенное соглашение между заемщиком и банком теряет свою силу.

Ввиду этого факта должники часто пытаются провернуть мошеннические схемы по неуплате денежных средств.

Принцип исчисления

Срок исковой давности по долгам, определенный в три года, не начинает исчисление с даты подписания договора. Момент наступления этого периода определяется как:

  • Дата последнего платежа.
  • Дата окончания соглашения.

Законодательно этот вопрос никак не урегулирован, поскольку весомое влияние на определение момента исчисления оказывают и иные обстоятельства. Обратите внимание: дата окончания кредитных платежей, прописанная в договоре, не учитывается. Зачастую в процессе судебного разбирательства отсчет ведется именно с момента внесения последнего платежа.

Однако в некоторых случаях суд может принять сторону банка-истца. Тогда срок давности по кредитной задолженности определяется с момента прекращения принятых заемщиком обязательств. Об этом свидетельствует ГК РФ (ст. 200). Исковая давность таким путем обычно устанавливается по соответствующему прошению от банка, который понес большие убытки.

Иначе говоря, если заем взят на 5 лет, исковая давность по договору займа истечет только через 3 года после окончания действия данного соглашения. Часто такой способ отсчета применяется при срочном кредитовании.  Это означает, что взыскивать задолженность по кредитной карте таким способом запрещено по закону. В противном случае должник вправе обжаловать решение путем подачи апелляции.

Правила расчета искового периода

Разобравшись, какой срок давности у кредиторской задолженности, следует понять основные правила, которыми руководствуются банк и судебные инстанции при расчете искового периода.

Сроки давности по взысканию задолженности с неплательщика устанавливаются на основании многих факторов. Продлить этот период могут такие обстоятельства, как:

  • Официальное письмо от банка с требованием досрочно расплатиться по имеющимся кредитным обязательствам. При этом наличие соответствующей расписки от должника о получении этого письма суд во внимание не принимает.
  • Совершение должником хотя бы одного платежа по кредиту после некоторого перерыва.
  • Подача заемщиком заявления на реструктуризацию или рефинансирование долговых обязательств.
  • Наличие каких-либо контактов между банком и уклонистом.

Кредитные организации будут стараться продлить указанный период любыми путями. Самый очевидный – доказать, что должник контактирует с банком. Тем не менее, его сотрудники не могут выступать в качестве свидетелей по данному факту. Разговоры операторов кредитного отдела с должником так же не являются веским доводом.

Обратите внимание: в качестве контактов учитываются только те посещения банка, которые имеют отношение к действующей задолженности. Если неплательщик пришел с иными целями, срок исковой давности по договору займа остается прежним.

Ходатайство от заемщика

При наличии веских причин для прекращения отношений с банком, заемщику следует доказать свою позицию в судебном порядке. Чтобы это осуществить, потребуется направить соответствующее прошение (либо заверенное в нотариальной конторе заявление).

В документе должно быть четко зафиксировано истечение срока исковой давности по кредиторской задолженности. При этом заемщику самому так же следует присутствовать при всех заседаниях. Эти манипуляции позволят прекратить попытки кредитной организации взыскать с неплательщика задолженность.

В случае, если ходатайствующий выиграет дело, банк обязан остановить всякое преследование.

Обратите внимание: в ходе судебного разбирательства во внимание принимается не только сам долг, но также все проценты, пени и пр. Часто начисленная за просрочку платежа сумма существенно больше той, которую заемщик был должен изначально.

Направленное ходатайство должно быть составлено максимально грамотно. Человеку, который несведущ в юридических основах, лучше доверить это дело профессионалу. Последний, в случае отрицательного вердикта, займется подачей апелляции.

Действия коллекторов

Часто кредитные организации направляют проблемные договоры коллекторским фирмам, не принимая во внимания сроки окончания принятых заемщиком обязательств. Когда срок исковой давности по оформленному кредиту истек, а взятая ссуда так и не была не погашена, для возврата денег используются любые методы:

  • Угрозы должнику и членам его семьи.
  • Оскорбления, нецензурная брань в разговоре.
  • Физическое воздействие.
  • Порча имущества.
  • И пр.

Пускать такие действия на самотек ни в коем случае нельзя. Неплательщику следует обратиться в полицию, что несколько усмирит пыл коллекторов. При этом они не вправе осуществлять арест банковских счетов должника. Такие действия являются прямым нарушением действующего законодательства.

Если кредитная организация стала банкротом

Многие должники думают о том, если ли срок давности по кредиту после решения суда о банкротстве или лишении лицензии банка-кредитора? Даже несмотря на большой соблазн перестать платить, делать это не рекомендуется.

Гражданский Кодекс РФ (п. а ч. 1 ст. 202) предусматривает временное приостановление срока исковой давности в случае, если заемщик не может внести платежи по независящим от него обстоятельствам. К последним можно отнести:

  • Прекращение работы офиса банка.
  • Не работают банкоматы данной кредитной организации.
  • Лицензия банка была отозвана.
  • И пр.

Даже официально признанный обанкротившейся организацией банк все равно принимает платежи от клиентов для погашения кредита. При этом важно помнить, что рано или поздно будет установлен правопреемник банка, который также займется возвратом текущих долгов уклонистов.

Если заемщик умер

Когда основной заемщик игнорирует выплаты по платежам, взыскание денежных средств начинается с поручителя, если таковой имеется. Судебный иск может быть обращен сразу к обоим лицам, поскольку обязательства перед банком есть у каждого из них.

Если заемщик умер, а поручителей по кредиту нет, долговые обязательства возлагаются на наследников. Причем ранее 6 месяцев со дня смерти основного должника предъявлять иски по неуплате незаконно.

На весь этот период кредитный договор должен быть заморожен, а начисление пени и штрафов не осуществляется.

Как только родственники умершего должника получат наследство, кредитный менеджер начнет с ними работу по возврату задолженностей.

Если умерший не оставил какого-либо наследства, его долг списывается в счет обстоятельств непреодолимой силы. При наличии договора страхования жизни заемщика, банк получит компенсацию от страховой фирмы. При этом требовать возмещения от родственников не законно.

Источник: https://isk.guru/grazhdansk/iskovaya-davnost-po-kreditam/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.